浙江私企老板1000万资产到底该怎样理财？

严先生今年50岁,是浙江一家小型私企老板。严先生的企业目前经营运作较为稳定,年净利润60万元左右。妻子43岁,是家庭的全职主妇。小孩目前读高中,预计毕业后去美国留学。目前严先生家庭合计有银行存款约450万,活期150万。房产2套,目前市场价值共400万。
开支方面,严先生商务应酬方面开支每月费用7000元,家庭开支6000元,养车费用一个月2200元,其他的旅游、生活休闲支出,家庭每年大概6万左右。严先生向理财师咨询有关投资方面的知识,想通过投资规划一下自己的未来的养老,并适当的给予孩子留学深造、工作或创业方面的支持。
【理财目标】 严先生家庭的财富目标是财富增值,孩子留学、工作、创业的后续资金储备,自己的养老。
【财务分析】 理财师认为严先生目前家庭的收入是非常不错的,支出也不算多。而且自己经营企业,效益稳定,短期未来收入上不会有较大的落差变化。另外,严先生家庭还拥有两套房产,且家庭的中短期资金也比较充足。情况大致为：年家庭收入60万；年家庭支出：（7000元+6000元+2200元）x12月+6万=24.24万；银行类存款资产：450万+150万=600万；房产420万。 计算可知,目前严先生家庭的的年可支配收入在35.76万。总资产是1020万,其中不动产420万,占比41%,银行存款类流动资产600万,占比58.8%。 理财师认为,严先生家庭资产目前不足是,家庭的资产结构较为单一,低收益的银行存款类资产,以及不动产的占比均较高,缺少能 赚钱 的投资性资产。如果未来想让资产和财富有较大的增长,仅仅依靠目前的资产结构是较难实现的。因此调整资金结构、更深入的配置资产就显得非常有必要。
【理财建议】 理财师建议,严先生家庭把资金分为五大块：1、日常商业资金使用 2、紧急备用金 3、稳健型的资产投资配置 4、风险收益型的资产配置 5、保障性资产配置。
1、日常商业资金使用 建议严先生可根据自己的情况,预留一部分资金用作腾挪,以银行活期形式存放,转账付款等也较方便。
2、紧急备用金 紧急备用金是家庭以及商业资金的使用的弥补,建议这部分资金的准备不少于家庭每月开支额的3倍,大约是6万元。这部分资金可存储入余额宝,获取年化4%左右的利息收益。
3、稳健型的资产投资配置 建议此部分资金可配置保本型的P2P固定收益类产品的理财产品、信托资管计划等。
4、风险收益型的资产配置 以上是稳健型的投资理财,而风险性较高、收益较高的投资,建议可参考股票、海外基金、海外股票等。不过理财师提醒需要注意的是,投资风险型品种需要注意投入的时机、仓位的控制、科学的项目管理等方面的技巧。
5、保障性资产配置 保障性的资产配置,建议严先生家庭可考虑海外的商业保险。海外保险在大陆并不能直接销售,须在香港购买。其好处是保费性价比比国内要高,承保的范围要广。
另外,部分保障性质的资产, 总体来看,严先生家庭的以前的资产结构并不利于财富的保值增值,在通货膨胀下,甚至会隐性的 缩水 。而通过投资理财,进行新的资产搭配、配置,无疑会对家庭未来财富的增长起到关键的作用,充分运用了资金,稳健的、最大化的赚取了财富。