大龄剩女到底该怎样投资理财实现买房愿望

欢欢今年都已经30岁了,至今还属于无房无车无老公,目前在一家事业单位工作,税后工资加年终奖每月平均达到5500元,自己有固定存款20万元（12万元的定时和8万元的活期）。
另每月还会定存1000元,每月主要开支是房租1000元、交通通讯费250元、平日常生活开销1500元。欢欢一点也不担心自己成为剩女的事实,她如今最想要的就是一套价值80万元左右的小房子,而且还希望可以为自己购买适当的保险。因为现在这个年龄,单身安全感很低,欢欢希望专家能够给出一些合理的理财方式。 根据欢欢当前的情况来看,她是把情感上的安全感转移到资产上的安全感,想购买一套面积约40平米、报价约每平方米2万的一居室,按当前欢欢工作城市首套房规定,首付份额为30%。购买总价值80万元的住宅,需要交首付24万元,同时贷款56万元。通过等额还款法,30年还清,每月还贷3278.69元。
从现在来看无论是首付还是还贷,欢欢都难以达到要求,那欢欢买房的愿望该如何实现呢？专家欢欢供给一个计划仅供参考：3年后买房。如果年后购买房子价格80万元,投资理财的年化收益率6%,欢欢每月工资增加到6000元,每月攒2000元积累首付,20万元固定存款投资低风险理财产品,那么3年后欢欢可以积累32万元首付资金,3年后房贷政策和利率政策不变的前提下借款48万元,30年还清,每月月供2810.3元. 另外专家指出欢欢目前处于单身状态,需要自己照顾自己,所以身体健康问题显得尤为重要,所以应该增加个人承受风险的能力。建议欢欢先从逐渐完善保险规划做起,现阶段欢欢应该购买大病险,因为不管有没有社会医疗保险大病险都需要,而且购买的时间越早越好,因为大病保险的保费会跟着年纪的增加不断增加,大病保险和其他金融产品不相同的地方是,当你觉得身体不好需要买的时候可能已经彻底失去购买的机会。换换可以选用期缴的方法缴费,凭借保险的杠杆作用处理将来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力。
保险的购买很难一步到位,所以可以随着收入的增加、将来家庭构造的变动,不断调整和增加。通常保费占到年收入的10%~20%比较合理。 因为欢欢每月的开销都较刚性,没有太多调整的空间。预留一些紧急备用金之后,剩下存款可以投资一些银行发行的固定收益理财产品,债券型基金和保本基金,这些都是低风险的投资种类。
另外,每月攒下来的钱可以尝试用定时定投的方法投资一些股票型或混合型的基金。目前经济增速处于探底过程中,大类资产配置中应该坚持股债搭配,坚持债券财物的合理份额。自上一年季度开始,债券市场已开始出现涨趋势,前期表现较好的是利率种类,随着宏观经济的改变,将来的投资时机将逐步转向信用债、可转债等种类。