都市白领到底该怎样通过投资理财摆脱窘迫生活

莉莉,今年27岁,至今未婚,每月工资税后7000元,单位有三险一金。有房有车,由于有家里的经济资助,所以没有车贷和房贷。而且收入稳定,没有贷款压力,没有储蓄意识,也没有进行任何投资理财,消费方面没有节制,而且习惯性刷卡消费,只有账单到手后才发现这个月又花多了,也就成了另一种意义上的“白领”。
另外又有单位保障水平不高,莉莉为自己买了一款全能保险,年缴1万元,缴15年。由于皮长消费较大,所以基本没有存款。此外,当初装修房子的时候向朋友借了5万元。每月开支包括：通讯费150元,交通费500元,美容加衣裳600元,餐饮费500元,其他约450元。此外每年都要外出旅游,最少5000元的旅行消费。 理财目标 想进行基金投资；赶快还清欠款；想攒钱继续读书进修。
资产分析 专家表示莉莉的家境条件算是不错,爸爸妈妈已经为其置办了对个人而言耗资最大的两项资产——轿车和房子,莉莉也没有还贷的压力,这虽然是件好事,但同时也让莉莉降低了对资产积累和理财规划的重视,不知道什么叫量入为出,那么,莉莉变成“月光族”也就是很正常的事情了。 莉莉正处于人生精力最充沛的阶段,也是人生财富的积累期,所以从今天起有必要将资产积累和计划提上日程,只有这样才不会让自己常常由于缺少稳定的经济基础而面对尴尬。对于如今的莉莉来说,最重要的就是先管理好自己的收入,开始积累资产,然后积极进行理财。 莉莉的财务情况相对简单,除了爸爸妈妈为其置办的房产和轿车,金融资产几乎为零,同时还担负有50000元欠款。每月收入7000元,对于工作不久的职场新人来说属较高水平,每月固定开支开支2200元,开支占比31%,每月结余4800元,结余占比69%,属合理水平。考虑到年度出入情况,每年收入84000元,减去平常必要开支、旅行费、保费等开支,年度共结余42600元,结余占比51%,在合理范围内。
因而,充分合理地计划好结余资金,量入为出,将是莉莉实现理财目标的不二法宝。 理财建议 白领如何投资理财：记账+分析资金去向 首先建议里李建一个小账本,每天纪录收入和开支情况,坚持3个月,看清资金流向,这样不仅可以让莉莉了解自己的收支情况,同时也可以控制过度消费,平衡好出入份额。 其次,建议莉莉对3个月的数据进行认真的分析,尽量减少不必要的开支,比如莉莉可以将旅行中的五星级酒店降为四星级,衣服可以多买一些百搭的经典款等等。另外也可在每月月初为自己做一个开支计划,对每一项开支设定一个最高限额,坚持几个月就可以让自己轻松控制消费。
白领如何投资理财：强制储蓄 莉莉每月税后7000元的收入,扣除平常必需开支2200元,剩余可支配收入为4800元。根据莉莉的收支情况,建议每月发工资后,先考虑到银行存钱。开设一个零存整取账户,每月向零存整取账户定额存入825元,按当前一年期零存整取利率1.71%计算,年底可积累出10000元保险费。 白领如何投资理财：投资货币市场基金 每月存入货币市场基金1000元,作为每年5000元的旅行费,存够就可以随时支取去旅行,剩余资金可作为备用流动性资金,以备不时之需。货币基金的投资起点低,一般1000元起,而且没有申购、赎回的费用费,比较适合小量资金临时寄存。年化收益率一般在1%-2%之间,虽收益不高,但流动性十分强且操作便利,建议办理网上银行专业版进行操作,一般T+2到账。