投资理财一定要了解6大降息小知识
央行又降息了,这已经是7个月之内的第三次了。此次下调金融机构存贷款基准利率0.25个百分点,同时将金融机构存款利率浮动区间上限由基准利率的1.3倍调整为1.5倍。理财师发现市场一片叫好声,此次消息发布恰逢母亲节,众人将此次降息称之为“央妈才是亲妈”。
但是有关“降息”的种种,你是否知道呢?理财师“降息小课堂”开课了。
1、什么是“降息”? 降息是指银行利用利率调整,改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。降息虽然不是QE,但是释放的却是宽松的货币政策。
2、那么“降息”和“降准”之间有什么关系? 由于两者都是央行的宽松货币政策,所以“降息”经常被人们与“降准”联系到一起,甚至出现了其一,就会有出现另一者的预期。降准是指降低准备金率,而准备金率是指金融机构“以防万一”而在中央银行必须准备的存款的比率。“降准”就是留在银行手里的钱多了,自然可以用来放贷、投资的钱就多了,“降息”就是资金存入银行的收益变少了,自然资金就要寻找新的出路,而不走“存款”这条路。手段不一样,但都是为了增加流动性。
3、利率的调整理论上与股市有着反方向关系,那么事实是否如此呢? 理财师统计了2011年至今的7次存款基准利率变动(5月11日为第8次),其中加息三次,指数次日上涨为三次,下降次数一次都没有;降息四次,次日指数上涨三次,下降一次,换句话说,按照正常理论“降息股市该涨,加息股市该跌”的理论,出现的背离次数占了57%!所以理财师认为,股市的涨跌是由多种综合原因造成的,提前降息的预期、经济形势的好坏、机构和个人参与股票的意愿程度,都是决定指数走向的关键,不能一概而论。
4、利率的调整对哪些投资是有好处的? 最直接受益者是刚刚签好购房合同的买房者,据相关人员计算,200万的房贷可以少还6.7万元,不过有的投资者就没这么走运了,比如某位朋友,刚刚交了5万元的订金,就被房东告知“宁毁约,也要加价10万,爱买不买”。同样的事情也会发生在各个不同的投资领域,对于购买力来说,降息当然是增加了投资者的现有购买力,但是从另一个角度来说,各种可以分期付款的投资品种由于这些预期,而不切实际地涨价,你说闹心不闹心?
5、利率改与不改,哪些才是真正的竞争者? 太多人喜欢把降息和“房市”“股市”联系在一起,觉得他们是银行的最大竞争者。但是,还有另外一个竞争者,叫作“民间金融机构的固定收益类理财产品”,默默地“渔翁得利”了。银行由于死打安全牌,存款利率再高也高不到哪儿去,这样就使得怀抱着“互联网+”优势的P2P以及其它民间金融形式拔地而起。以前你可以说“他们不安全”,但是一来政府为他们正名了,二来发展得也成熟了,积累了很多信任,。“小而精”的模式使得银行在市场化后面临的最大“吸金”对手,不是那些其它行业,而是来自同业小银行和这些民间机构。
6、此次的降息实际好处真的有那么大吗? 理财师认为,单看“降息”本身,当然是好处多多,央妈毕竟是妈呀。但是任何事都不能割裂开来单独看,金融市场很复杂,是个“多因素模型”,我们不能忽略这次同时出的另一个政策,“同时将金融机构存款利率浮动区间上限由基准利率的1.3倍调整为1.5倍”,开放存贷款利率也就意味着银行的自主权大幅度提高了!都自主了,各大银行能不使劲浑身解数用高利率吸引存款么?流动性会不会增加不好说,大小银行之间的“抢存款”战争看来一触即发,那些认为“股市会因为降息暴涨”“房价会因为降息暴涨”的投资者,还是要三思。央妈何其高明,这次降息就像“放风筝”,还有这一茬“浮动上限”在底下收着线呢。
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