月光族摆脱月光必须知道的理财常识

关于你是否是月光族,其实在你观念问题。世界上有许多诱惑的东西,物质的、精神的,想要花钱确实是很容易的事,所以想有财,首先要有积财的习惯和意识。而积财,方法只有两个：开源或节流,看个人的喜好与能力。标榜自己是月光族的,基本上是年轻一族,心无牵挂,正处于开疆拓土阶段,用钱的地方比较多。想要积累自己创业的第一桶金,不妨尝试以下方法：
1、 基金定投。每月定投三五百块钱指数基金,以现在高投机性的资本市场估值,五年后应该会有不错的惊喜。 2、 勇于尝试不同的投资渠道,如房产、黄金、股票、做生意等。所谓没有不合适的行业（产品）,只有不合适的人,机会只眷顾那些善于分析、多方论证、勇于尝试的有心人。 月光族 的理财计划 确定目标。拿出一张纸,把你的财务目标写下来,记住要分成两项,短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想,并且把你觉得有点大,但是不乏可能性的目标分成小的具体目标。 排出次序。
买车？购房？出国留学？开私人小买卖？哪一项最重要,哪一项最近可行？确定这些目标的实现顺序,最好能有家人朋友帮你参谋计划。 计划金钱。开始算账啦,要想实现这些目标,算一算分摊到每个月需要省出多少钱？而自己现在的净资产有多少？ 了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的？哪些项目是应该增加的？ 坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱,在发工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 买保险。健康险非常重要,如果你失去工作能力,就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。 安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期付款做准备吧。
投资生财。前面的全部做好,再来想这一步。投资总是伴随着风险,如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。 小处着手的 葛朗台 压缩表： 1. 戒烟。吸烟伤身费钱,以前我抽烟的频率是两天一包10元钱的烟,一个月下来就是将近200元。烟戒了,一年多存了2000元！ 2. 节省路费。很简单,能走就不坐车,能坐公共汽车就不打车,风和日丽的日子改骑自行车,太懒惰了想打车,也一定要避开早晚堵车的高峰期 天哪,光路费一年就省下了7000元！ 3. 戒 局 。其实 局 是戒不了的,姐妹们隔几天就要见一次,以前是 小资局 ,动辄约在西餐厅、酒吧、咖啡厅见面,吃吃喝喝一次就要花去一二百元,一个月来个七八次,呜呼！后来我想了个辙,使聚会改走 家庭路线 和 主题路线 家庭路线最省钱,还温馨。主题路线嘛,每次一个人负责找一个地点,要求是京城深藏不露的小馆子,有点说头或者有点历史,关键是便宜,物有所值。只是对她们说了一句 小资是恶俗,玩就玩另类 。让我一年省下了至少6000元钱的吃喝费。 4. 买衣 三必 原则。一是必须添加的衣物,二是必须打折的衣物,三是必须可以手洗的衣物。除此之外,再不多买。商场打折总让人脑热,花6折买到一件穿上像明星的衣服,也许一次穿的机会都没有！所以,实用性最重要,我时时刻刻提醒自己不要被 大优惠 所吸引。此外,逛商场的时候口袋里绝不超过1000元,省得花光了还觉得东西都是白来的。一年下来,置装费省下5000元。 5.远离超市。花无数钱买零食把自己吃胖,再花更多的钱买减肥用品减肥。女生都干过这种愚蠢的事情。所以很简单,远离零食,远离东西看似便宜的超市！除了每个季度买一次卫生用品和日用品（当然是购买超值优惠装）以外,我几乎不进超市,以免被花花绿绿的零食所诱惑。一年下来,连减肥用品带零食最少节省了2000元。
6. 去你的会员资格！以年、季为单位的健身卡、消费卡、按摩卡、美发卡买的时候听上去比单次购买要便宜将近一半,可是大宗购买之后,发现自己根本没时间享用,白白浪费掉了！对于不经常消费的项目,还是随用随买好了。 7. 淡季出门。信奉 可以没有一切,不能没有旅行 的我,每年都要在这上面花掉不少银子。去年一年我选择了淡季出游的方式,攒下假期,选择人少的时候出门旅行,可以被狡猾的旅游部门少宰许多！ 此外,还有许多零敲碎打的省钱方法,如法炮制,保证你也能像我一样,一年多存下3万元不成问题！
理财基本法则： 72法则 在理财中最重要的数字是72-- 72法则 。所谓 72法则 ,就是不拿回利息,利滚利,已支付保费增值一倍所需要的时间。例如你投资30万元在一只每年报酬率12％的开放式基金上,约需六年（72 年报酬率,即72 12）会增值一倍,变成60万元。 100法则 100法则 描述的是股市投资和风险承受能力的度量问题。您投资股市的资金最好占全部存款的 (100一年龄)％。如果您的年龄为40岁,那么用于股市投资的资金比率应该为60％,另外40％可投资低风险的银行储蓄和国债等。
35法则 35法则 讲的是贷款和信用问题,即您每月归还贷款本息的额度,最高不要超过您家庭收入的35％,一般以20％为宜。如果每月的还本付息额度过高,超过了自己的还款能力,不仅会挤占正常的开支造成您的生活质量下降,而且若不能按时还款还可能让您的信誉受损。
20法则 20法则 谈的是养老问题,即从现在起您就要准备20倍于目前年花费额(年收入一年储蓄)的存款,留到自己退休后做日常生活开销用。当然,这笔20倍于目前生活花费的资金,并非完全由您自己筹集,它包括目前每月单位代缴的养老保险金、企业年金和其他养老性质的基金等等。余下的差额就需要麻烦您从自己的 收入一支出 中每年筹集一点了。每年筹集的这些资金,您最好也要进行投资,一来增加收入,二来抵消通货膨胀带来的损失。
1/10法则 一个现代家庭,如果连一份保险都没有,是不适宜和危险的。但是,购买商业保险,并非保额越高越好,也不是覆盖面越广越好,而应根据自己的家庭实际。专家认为,一个家庭的年保费支出一般占家庭年收入额的10％为宜,最高不要超过20％；所保保额,即出险后保险公司的赔付额一般不低于年收入的10倍为宜。
银行理财基本知识：
一活期储蓄 储种特点 目前银行一般约定活期储蓄5元起存,多存不限,由银行发给存折,凭折支取(有配发储蓄卡的,还可凭卡支取),存折记名,可以挂失(含密码挂失)。利息于每年6月30日结算一次,前次结算的利息并入已支付保费供下次计息。 存储技巧 活期存款用于日常开支,灵活方便,适应性强。一般将月固定收入(例如工资)存入活期存折作为日常待用款项,供日常支取开支(水电、电话等费用从活期账户中代扣代缴支付最为方便)。 由于活期存款利率低,一旦活期账户结余了较为大笔的存款,应及时支取转为定期存款。另外,对于平常有大额款项进出的活期账户,为了让利息生利息,最好于每两月结清一次活期账户,然后再以结清后的本息重新开一本活期存折。 另外,在开立活期存折时一定要记住留存密码,这不仅是为了存款安全,而且还方便了日后跨储蓄所和跨地区存取,因为银行规定：未留密码的存折不能在非开户储蓄所办理业务。
二 整存整取定期储蓄 储种特点 50元起存,存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年6个档次。已支付保费一次存入,银行发给存单,凭存单支取本息。在开户或到期之前可向银行申请办理自动转存或约定转存业务。存单未到期提前支取的,按活期存款计息。
存储技巧 定期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。在高利率时代(例如20世纪90年代初),存期要就 中 ,即将5年期的存款分解为1年期和2年期,然后滚动轮番存储,如此因可利生利而收益效果最好。 在如今的低利率时期,存期要就 长 ,能存5年的就不要分段存取,因为低利率情况下的储蓄收益特征是 存期越长、利率越高、收益越好 。 当然对于那些较长时间不用,但不能确定具体存期的款项最好用 拆零 法,如将一笔5万元的存款分为0.5万元、1万元、1.5万元和2万元4笔,以便视具体情况支取相应部分的存款,避免利息损失。若预见遇利率调整时,刚好有一笔存款要定期,此时若预见利率调高则存短期；若预见利率调低则要存长期,以让存款赚取高利息。 此外,还要注意巧用自动转存(约定转存)、部分提前支取(只限一次)、存单质押贷款等理财手段,避免利息损失和亲自跑银行转存的麻烦。
三零存整取定期储蓄 储种特点 5元起存,存期分为一年、三年、五年3个档次,适应各类储户参加储蓄,尤其适合低收入者生活节余积累成整的需要。存款开户金额由储户自定,每月存入一次,中途如有漏存,应于次月补存,未补存者视同违约,到期支取时对违约之前的已支付保费部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的已支付保费部分,按实际存期和活期利率计算利息。 存储技巧 零存整取适用于较固定的小额余款存储,积累性强。由于这一储种较死板,最重要的技巧就是 坚持 ,绝不连续漏存2个月。有一些人存储了一段时间后,认为如此小额存储意义不大,就放弃了,这种前功尽弃的做法损失最大。若有众多同事同时办理零存整取业务,可委托单位的工会等组织进行集体批量办理,省去每个人都跑银行的劳累。
四存本取息定期储蓄 储种特点 5000元起存,存期分为一年、三年和五年3个档次。开户时,整笔存入按约定期限(可1个月或几个月)分次取息,到期