你对个人理财的认识是什么

关于个人理财的目的就是为了更好地学习,掌握个人理财,首先要来认识个人理财的定义、来源、发展等。
一、个人理财定义： 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning),是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
二、个人理财的起源及发展： 个人理财起源于上世纪30年代的美国,当时严重的经济危机和股市大灾荒给人们的未来生活带来巨大的不确定性,可以满足各种不同需求甚至为客户量身定制的金融产品逐渐为人们所关注。 随着战后经济的复苏和社会财富的累积,个人理财业务从也从初创期进入了扩张期。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能,通过动用各种财力资源实现自己短期和长期的生活、财务目标。具体体现在： 1、社会所倡导的超前消费观念使很多人担心缺乏足够的个人存款以应付日益增长的个人债务,从而保证今后生活的财务安全和自主； 2、政府社会保障和公共福利政策的改变使消费者不得不考虑如何通过自己的努力过上舒适的退休生活； 3、随着社会富裕程度的增加,很多人不知如何处理已经或即将从亲属处继承大笔遗产； 4、美国个人税收制度的空前复杂； 5、消费者面临着越来越难以理解的金融产品和服务。 近几年来,受需求方拉动和供给方推动的影响,我国个人理财业务得到了快速发展。经过近三十年的经济高速增长,居民可支配收入不断增长的同时,住房制度、医疗制度、养老制度、社会保障制度、教育体制等改革政策的相继推出,使各项支出中个人或家庭承担部分不断扩大。 另一方面,随着1996年以来连续八次降息,居民存款可获收益大幅下降,人们逐渐开始寻求通过储蓄和其他投资工具的组合,使日后生活有所保障的同时扩大自己的财务状况,并做出妥当安排以确保日后生活在财务方面的独立、安全和自主。从供给方而言,随着竞争的加剧迫使商业银行调整业务结构,大力发展中间业务、表外业务、特别是个人金融业务,从注重单一产品推销转为关注客户理财目标,迎合客户理财需求成为商业银行未来发展的必然方向。
三、个人理财的目标、任务和四个基本要素与步骤： 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。它是一个漫长的过程,贯穿人生始终。它的任务是在你的 出发地 即现状与 目的地 即未来的理想和目标之间选择一条到达目的的最佳方式。 理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人风险管理与保险规划,投资目标确立与实现,职业生涯规划,子女养育及教育规划,居住规划,退休计划,个人税务筹划及遗产规划等多个方面。在这个过程中必须包含四个基本的要素和步骤： 第一个步骤：理财要有明确的目标,而且理财的目标不应该只是赚多少钱,获得多高的收益率等目标。而应该是关系个人和家庭的生活中的期望和梦想的内容,也就是我们在什么阶段能够达到什么样的生存状态,比如期望何时退休,退休后能够达到什么样的生活水平；期望给孩子什么样的教育；居住或出行条件的改善计划；旅游娱乐计划等等方面的内容。
第二个步骤：要有一个科学的、系统的、可操作的、而且各方面是总体协调一致的财务规划。这个规划就像是一幅地图或者一个指南,为我们指明了达到我们理财目标的道路和方法。在这个规划中将会涉及到我们家庭财务的各个方面,包括家庭资产的配置、家庭保