房地产理财指导;年结余八万元如何投资最高效

李小姐27岁, 刚刚完婚,且和丈夫在同一个事业单位上班,社保齐全。李小姐夫妻和父母同住,家庭支出多由父母开销。夫妻二人除去养车费用等各项生活开支,年结余约8万元。现有20万元银行存款,其中5万元投入股市,3万元投入期货。 理财个案 李小姐27岁, 刚刚完婚,且和丈夫在同一个事业单位上班,社保齐全。李小姐夫妻和父母同住,家庭支出多由父母开销。夫妻二人除去养车费用等各项生活开支,年结余约8万元。现有20万元银行存款,其中5万元投入股市,3万元投入期货。
李小姐计划两年内要孩子,5至10年内全家合力再买一套120平方米左右的房子。她想咨询这样的家庭情况怎样理财更合理？
理财建议 建行个人理财中心理财师按照5年后120平方米的房子大约需要140万元计算,给出了如下理财建议： 1.增加李小姐夫妇的意外险、意外伤害险和重大医疗保险。 2.将20万元存款留出3万元备用金,其他的17万元配置新股申购理财产品或债券型基金,并将每个月的结余通过定投平衡型基金的方式提高家庭资产收益率。 3.建议将5万元股票资产转变成ETF基金或者是LOF基金。3万元的期货投资仍可继续保留。目前28万元的投资组合在5年后可大致增值到40万元（按照7％的投资组合回报率计算）。每年将结余定投于平衡型基金亦可获得50万元的投资收入（按照7％的投资回报率计算）。
收入增加时可提前还贷 孩子出生之后,家庭年支出会增加2万元,待小孩上幼儿园之后还会再增加1万元。5年后,已有孩子的李小姐夫妇每年结余在5至6万元之间。因此建议购房首付款为80万元,贷款金额控制在60万左右,贷款25年,利率6.7％,这样每个月支出为4126.54元,一年支出4.95万元。另外,随着夫妇双方收入的增加,可提前还贷以减少利息支出。 4.此外,如果资产组合没有实现7％以上的投资回报率,购房计划就需延期；如果收入未大幅增长,建议月供还款额控制在4200元以下。