陶艺吧主老板月纯利3万，理财使个人资产增值速度加快

小莫今年30岁,去年在北京开了一家陶艺吧,扣除各种费用后,每月有3万多的收入。小莫今年考虑跟女友结婚,不过未打算买房,而是打算在自己的店铺附近租房居住一两年。现在,小莫的个人资产包括银行存款80多万,银行理财产品100万,以及股票若干,市值30多万。小莫今年还打算买辆车,花费大概15万左右。以前,小莫很少理财,不过近年来随着银行存款利息收益的日益减少,小莫也觉得有必要理一理财了,于是向财富管理机构的理财师咨询了有关的个人理财方案。
【理财目标】 增值个人财富。
【财务分析】 理财师分析认为,小莫自己经营事业,而且收入也不错,每月3万多,每年有36万收入,属于中等收入群体。目前小莫的个人资产大致相加起来有210万（80万+100万+30万=210万）左右,可供投资的金额还是蛮多的,而原来不理财的小莫着实有点可惜,因为几十万、上百万的资金,只收利息并不划算,拿来投资的话,一年也都能轻松赚取到一辆车的钱。
【理财建议】 对此,理财师建议小莫,假如从个人的资产增值出发,可适当的转换部分银行储蓄用作于投资,另外,再用投资的收益来买车。具体建议如下：
1、增加投资的比重 目前,小莫除了经营上有需要资金往来以外,个人的银行存款目前看保留的金额有点多,建议留足6个月左右的生活费用,以及生意经营费用之外,其余可进行较高收益的投资。在理财市场,像固定收益类的投资既比较简便也比较安全稳健,适合一般广大工薪阶层、中产家庭用做中短期的资金配置计划。
2、降低部分银行理财产品的占比 银行理财产品,小莫配置了100万的份额,按照银行理财产品4.5%-5.5%左右的平均收益来算,其实收益并不高。建议可部分考虑改为配置一些基金类产品,如的稳利精选基金,投资20万起,投资期限3个月、6个月等,年收益分别是8%和9%。该基金能有劣后级1000万的资金为普通投资者即优先级的客户提供资金安全垫保障。因此,对客户的投资收益更有保障。此外,小莫也可以配置没有优先级和劣后级的普通 偏股型基金 ,但风险可能稍大。理财师建议小莫,银行理财产品的配置比例,在到期后可保留在30万元左右即可,其余应做好其他的投资,获取更好的收益。
3、适当的股市投资 目前,小莫已经持有股票。建议未来可适当的根据股市的行情做投资仓位的调整。总的来说,目前的大盘的点位已经到达4500左右,存在回调的可能性较大,建议小莫密切注意风险的防范,如设置好止损等,以免出现大的亏损。 以上即是小莫目前应该注意的、个人理财中的几个注意点。理财师认为,假如按建议操作的话,相信小莫的个人资产会在风险不增加很多的情况下,提高增值的速度。