二人世界的理财方案分析

男女双方在组建家庭之后,家庭理财就成为夫妻双方共同的责任。对于每一位新婚的夫妇来说,处理好家庭财务确实是一个很大的问题,那么,怎样才能根据双方的实际情况,建立起合理的家庭理财制度,逐步积累家庭资产,并使家庭资产保值增值呢？
结婚后,男女双方的积蓄都会花得所剩无几,组建了家庭,就意味着多了一份责任,就应该告别婚前的小资消费习惯了。比如,在结婚之前,男方经常买花给女方,这一笔钱就可以节省下来了,另外,两人在结婚之前很少自己动手做饭,经常在外面就餐,换手机也是家常便饭,衣服是买了又买,钱就这样不知不觉地流失了。
首先要计划的是生育下一代的时候,并为此做好充分的准备,不要让意外给家庭的经济带来额外的负担,定下大概的生育时间的同时,不要忘了适当地进行短期储蓄。还有就是为即将降临的宝宝准备必要的生活费用开支和学习教育的开支。其次,随着年龄的增长和社会经验的增加,适当增加能够保障家庭安全的保险,按照我国人的婚姻习惯,女性往往选择比自己年龄大3-5岁的男性结婚,而按照男女平均寿命的规律,女性的平均寿命要比男性长3-5岁。这就导致了许多女性需独自度过最后6-10年,所以,建议一般家庭的女性,为自己的另一半购买终身寿险,为自己购买定期寿险。保费建议不宜超过全家收入的10%-15%,夫妻双方的保额是双方总收入的10-20倍。第三,根据双方的特点进行的一些大胆的投资,但是,为了保证家庭的正常生活,风险较大投资的金额不要超过家庭总资产的三分之一。可以寻求一些稳妥,能保值的理财产品,其中国债是最稳妥的理财方式之一,具有免征利息税,提前支取可按相应利率档次计息等优势。由于其他投资方式风险都很大,国债成为普通新婚家庭理财的首选。
生育孩子的成本分析
一般来说,父母生育孩子的成本是指目前从怀孕到把孩子抚养成人,这段时间内的所有花费,以及父母抚育孩子所花费的时间。可以将孩子的成本分为直接成本和间接成本。直接成本就是直接花在子女身上的,用现金和实物支付的抚养费用支出,主要包括新生儿的分娩费用,出生后的衣食住行的费用,孩子接受教育,医疗服务和接受文化娱乐活动的费用。间接成本是父母是父母因生养孩子而减少自身工作,休闲或接受教育的时间,时间对任何人来说都是一项非常重要的稀缺资源,失去这一资源意味着要放弃各种获取收入,休闲的机会,而这些就是与时间相关的机会成本。
间接成本主要包括；母亲怀孕期和哺乳期所损失的工资收入,目前因照顾孩子失去的受教育和工作的时间；以及目前在此期间父母流动性的减少而损失的收入。为抚育孩子,父母及家庭成员失去的闲暇和浪费的时间,虽然在不同国家,不同时代,人们对孩子的成本的看法有所差异,但对于生育,抚养和教育孩子必须花费一定的金钱和时间,应该是一致的。影响孩子的成本和效用因素有家庭外部经济条件和家庭内部的收入变动,其中家庭收入是直接影响因素,家庭外部经济条件则是通过影响家庭收入来施加间接影响。家庭收入与孩子的成本是成正比的,家庭收入增加,间接成本和直接成本就相应的上升。反之,家庭收入减少,父母对孩子的投入也就相应减少。家庭收入和孩子的成长伴随我们,孩子的边际效用随家庭收入的提高而下降。因为,随着收入的增多,孩子座位家庭中的准劳动力和收入来源的作用变小,孩子的保障功能也在逐渐弱化。
影响生育决策的因素有：1、家庭收入分配方式对孩子成本的影响在家庭收入一定的情况下,家庭费用支出分为用于购买维持家庭生活的支出。用于维持家庭社会经济地位的支出。永远生养,教育孩子的支出。2、宗教意识和传统观念的变化,当今社会经济和教育科技取得明显进步时,宗教意识和传统观念的影响就会弱化,这导致孩子的重要性以及父母对孩子的价值观发生改变。3、人口城市化加剧。随着国民经济的发展,农业在经济中的比重逐渐下降,非农业经济的比重逐渐提高,这使得城市化的进程加快,人口的城市化改变了社会经济文化大环境,同时,使孩子的逐渐成本增大。4、家庭结构的变化,随着经济社会的发展,家庭形式逐渐分解为核心家庭,在核心家庭中,抚养孩子的成本基本上由父母承担,因此,改变了人们的生育决策。5、妇女受教育的状况及社会经济地位得到改善,妇女收入的增加使抚养孩子的机会成本增加,同时妇女受教育水平的提高和社会经济地位的改善使其改变传统的婚育观念,这也在很大程度上影响了生育决策。6、劳动力人口的流动性增强,在一过经济发展的过程中,各地区和各部门的经济发展机会和就业机会是不平衡的,为谋求较好的发展,流动性也影响了人们对生育的决策。