家庭百万资产到底该怎样投资理财

李先生今年32岁,几年前在上海开了一家茶叶馆,卖高端茶叶。几年前业务很不错,收入每月4万多,现在生意没那么好了,每月只有3.2万左右。
平时,李先生太太在店里经营,李先生则在外边跑业务。目前,李先生家庭有资产约320多万,其中有120万的银行存款,150万的国债及50万的银行理财产品。家庭开销,每月平均是1.2万元。李先生现在觉得自己的资产收益不是很高,因此他咨询了理财师,想了解如何做一些有较高收益的投资,以增加家庭财富,并且他要求投资风险也不要太大。 【理财目标】 增值个人财富。
【财务分析】 李先生经营的事业尽管目前利润有所下降,但是总的来说,收入还算是可以的。每月3.2万元,每年的家庭收入大概是38.4万,算是中产水平。此外,李先生家庭的开支,每年大概在14.4万(1.2万x12月)左右。因此,年可支配收入是38.4-14.4=24万。
【理财建议】 对此,建议李先生,假如想做些投资的话,可适当的转换部分银行储蓄用作投资。此外,银行理财产品和国债的理财资产,也可部分转化为较高收益的投资方式,具体建议如下： 1、降低银行储蓄的比重 从家庭资产的配置方面看,目前的银行储蓄比重有点偏高。建议除预留6个月左右的生活储备金,以及部分生意的周转资金外,其余可进行投资。目前,市面上比较稳健的理财方式可参考配置固定收益类的产品,收益也相对较高。固定收益类理财可适合大多数家庭进行基础的家庭资产配置,投资风险也相对较低。
2、现有的理财产品部分转其它投资 目前,李先生已有部分银行理财产品的投资,银行理财产品的年收益率在4.5%-5.5%左右；此外,国债的投资,3年期的收益率是5%左右,这两者相对于其他的投资,如固定收益类投资,收益并不高。建议在部分银行理财产品到期后,可将资金转为配置一些固定收益类的理财产品,或者是适当的配置一些有资金托底的基金类产品。这类基金一般在投资的结构中有优先级和劣后级之分。因此,这种类型的基金在投资中也是非常的稳健,收益率也较高,对于家庭理财,也可以考虑这类稳妥的定增基金的投资。
3、家庭零散资金加强利用 对于李先生,家庭平时的资金往来中还有不少的零散资金,建议这部分金额不多的话,可以余额宝等形式投资保存,以赚取4.5%左右的余额宝投资收益。
4、利用多种渠道赚钱 目前,李先生的经营在利润上有所下滑。不过,假如经营的茶馆适当的开展多元化的投资经营,开展网络电商等业务或多进行一些营销活动等,这些也能增加经营的利润。 总体上,如果李先生按理财师推荐的方式配置资产,并多利用其它渠道多元化经营的话,相信李先生的家庭财富将会更安全和稳健的增长。