酒店客服经理年薪35万该怎样理财？

酒店客服部门经理Nancy,在上海工作,今年刚29岁。Nancy毕业于新加坡的一所私立大学的酒店管理专业。回国工作几年后,Nancy在职业上发展也较为顺利,逐渐走入了上海某家五星级酒店的管理层。
目前,Nancy年薪在35万左右。工作之余,Nancy还是喜欢出国旅游,下一阶段,Nancy打算利用年假的机会去一趟美国,其制定的旅游计划是玩10天,预算是4万元左右。目前,Nancy自己有存款90余万,以及价值15万左右的首饰。对此,她咨询了国内知名理财机构的理财师,想了解如何进行一些个人理财,以便多积攒一些资金用于旅游的开支。另外,自己也想今后在上海独立买一套房,跟父母分开来居住。
【理财目标】 个人财富增值及未来购置房产。
【财务分析】 理财师分析认为,Nancy是一名“海归”,目前事业发展不错,有较高的收入,而且酒店行业也是一个长期稳定的行业,随着国内经济的发展,未来休闲旅游、酒店行业也会有较好的发展。目前,Nancy的资产主要以银行储蓄为主。从资产结构来看,显得较为单一,其中的投资较少。
【理财建议】 对此,理财师建议Nancy,首先,要使个人资产能有较大的增值,则仅仅是依靠放置于银行获得资产增长是比较难的,应增加高收益性质的投资的比重。建议Nancy可以考虑一些稳妥的投资和风险型投资相结合的方式进行资产配置,具体如下： 1、50万稳健理财 稳健理财,可以选择的包括银行理财产品、固定收益类的理财产品等。
2、20-25万的风险进取型投资配置 个人理财,除了比较稳健的投资,也可适当的配置一部分风险进取型的投资进行搭配组合。比如现阶段的股票,可以配置20-25万左右。不过,理财师建议,股票、股市投资风险比较大,需要注意尽量把资金分配于2支以上的股票(太多也不好,精力无暇顾及),以分散单一股票的投资风险。另外,需要注意操作策略,设置好止损点等。
3、闲置资金利用 此外,也建议Nancy将自己的零散资金集中起来,并扩大用在余额宝、微信财付通上的投资,其可以部分替代银行的活期储蓄来使用。这部分投资,目前的收益率在4.5%左右,比银行的活期0.35%的收益还是要高很多倍的。理财师认为,零散资金的高效利用也是个人理财的一个很重要的方面。
4、旅游的资金 旅游的资金需要提前筹措,对于Nancy小姐来说,投资获利的钱,比如固定收益类的理财,每年可获利5万多,这部分资金已足够用来做旅游之用。不过建议还是先做好投资,此后再用零散的资金筹集出来去作旅游。 总的来说,Nancy如果按照理财师建议的方式进行适当个人资产配置投资的话,相信财富的增值还是很快的,也能逐渐为未来购置新房提供必要的资金支持。