装潢公司股东六百多万资产到底该如何理财？

黎先生41岁,是一家建筑装潢公司成立之初的元老之一。目前黎先生在公司有股份,每年都有分红。现在黎先生的收入平均下来每月3.6万左右。
此外黎先生家庭还有一些投资,其中有一套上海的自住房,市场价值约370万,老家还有一套房子,价值20多万。黎先生手头买有股票有70多万,黄金金条15万,自己银行储蓄还有200多万。除此之外黎先生还想进行其他一些投资,并因此咨询了理财机构的理财师,想了解如何进行投资的规划。
【理财分析】 理财师认为,黎先生现在的总资产大致是可计算为,房产、储蓄、投资三部分,一共是685万(370万+20万+70万+25万+200万=685万)。另外还有每年的收入,约43.2万(3.6万x12月=43.2万)。从个人总财富来看,黎先生是比较富有的人群。从投资类型来看,过去黎先生的投资呈现两极分化的趋势比较明显,一方面有高风险的股票投资,另一方面有较低风险的黄金保值,而其他的投资形式则较少。
【理财建议】 对此,理财师建议黎先生,应从以下几个方面做好理财的规划,具体如下： 1、减少银行的储蓄比重 就目前来看,黎先生家庭尚有200多万的储蓄,这部分资金金额较大,除去家庭平时的生活准备金和风险准备金之外,实际银行储蓄的比重还是较大的,而银行储蓄对于理财投资来说,资产增值速度缓慢,因此首先建议降低银行储蓄的比重,转为其他有较高收益的投资。
2、配置固定收益类理财 对于银行资产转为配置其他高收益投资,理财师建议可配置风险较低的固定收益类理财类。这些比起银行活期仅0.35%的利息收益,以及一年期定存2%的利息收益,显然是要高出几倍,总的来说更划算,也比较适合中产家庭、高级阶层用来做资产配置计划。
3、稳健型理财的其他搭配 对于黎先生,除了固定收益类的理财之外,也可再适当的配置信托类产品、资管类产品,力求投资的多元化。信托类产品的收益在8%-12%左右,资管产品能有8%的固定收益外加浮动收益,这两种投资也是非常的不错,风险比较小。在股市投资和黄金投资之间做了平衡。总的来看,除了目前的高风险的股票之外,稳健型的投资建议应该占据总可投资金的60%-70%左右为宜。
4、股票和黄金投资上的理财建议 对于股票投资,理财师认为黎先生可看情况调整投资的比例。因为股票的风险确实比较大,例如今年6月,股市的下跌就有不少人损失巨大,提醒黎先生在做股票时要注意分散投资风险,设置好止损,且投资的总资金比例,以不超过可投资资产的30%-40%为宜。 而对于黄金投资,尽管有保值的特点,但是金价的未来仍是一个不确定的因素,很可能长期的保持低位。
如此一来,黄金投资可能要损失一些投资的机会成本,这方面黎先生也需要明白。在这里,黄金投资可视作一个保命钱,以应对各种风险,建议维持目前的投资比例就可以了。 理财师认为,假如黎先生采用上述的建议配置资产的话,相信个人的投资结构会比之前要更为优化,而在财富的增值上,也会比之前更加的稳健。