小两口新婚夜订礼金的理财方案是怎样的

好多人把结婚收礼当作发财的捷径,殊不知有的礼金相当于“贷款”,以后是要加“利息”奉还的。 “结婚办喜酒,有时也可以看作是一次投融资活动。自八方亲朋的礼金会聚到你的手里,有些是婚礼的成本、有些是到时候就要还回去的‘贷款’、有些是不需要还的‘赠款’、有些是收回来的‘欠款’……所以如何打理这笔钱,也是家庭理财的一件大事！” 提出如此怪论的,是一位今年29岁的西南财大金融学士、某银行高新区支行的陆小姐。
对于自己的那场浪漫的婚礼,小陆说：“我从来都不觉得结婚办喜酒这种事,有什么浪漫可言。不怕你笑,新婚那晚,直到凌晨两点我和老公都还在忙着算账呢！” 办场婚宴收入五万 小陆和老公早在春节前就扯了证,本来想两口子出国去度个蜜月就了事。但双方老人都不答应,非要出钱让他们补办个婚礼。 2月26日,小陆和丈夫在石桥铺一家大酒店摆了30座酒席。晚上10点半二人回到家就开始数“胜利果实”。乖乖不得了,总共收了5.1万元。
“喜酒自己没掏一分钱,那这就该是纯利了呀！”小陆于是兴奋地盘算起了接下来的消费计划。老公是小陆大学的校友,也在一家银行上班,对于理财似乎还更胜一筹：“先别高兴得太早,听我来给你算笔细账！” 新婚夜分析礼金财务 小陆的丈夫拿出“财务报表”———白天在婚礼现场,亲友给每位送礼金的来宾的姓名、金额都有详细登记。 这51000元共由206位来宾送出,其中有近20%%的礼金是家里的亲戚、长辈、双方父母的朋友所赠,属于“无偿赞助”性质,不需要还（至少不需要自己还）；约15%%是由于一些已婚了的朋友同事所赠,因为以前他们结婚的时候已经送过礼,属于“收回欠款”；而还有65%%的礼金,是那帮还没结婚的朋友同事送的,人家以后结婚、生子、升迁时是要逐一奉还的（而且到时候可能送的金额还会相应增加一些）,所以只属于“分期贷款”性质。 这么一算,小陆明白了,看来收的礼金还不算纯利———至少有75%%的收入以后是要加“利息”还回去的。现在一口气把它花光了,无异于“贷款消费”。小陆说：“虽然我们两人现在月收入八九千元,但是每个月要交近2000元的房贷,接下来还打算要小孩、买辆车,现在手头只有十多万元的积蓄,钱可不敢乱花！” 制订礼金理财方案 再往深处想,亲戚、长辈20%%的“无偿赞助”表面上不用奉还,其实以后过年过节过生日还是要“还账”的；父母拿出的30000元酒席钱,也要在今后以孝顺老人的方式进行“报答”。如此算来,今天的51000元的礼金收入,意味着未来至少50000×（20%%+65%%）+30000元=72500元的支出。 这么一想,两口子顿时觉得没了睡意,连夜开始拟起了“礼金理财方案”：首先按照“预计归期”的时间长短,以两年为界,把51000元分成为两部分。 经过分析,有30%%的礼金可能会在两年内还回去。这部分资金因为随时可能支出,所以首先要保证安全性,其次就是考虑流动性和增值功能。于是计划拿出15000元购买,随时可以赎回、并且年收益平均在3%%左右的货币市场基金。 余下的钱,因为暂时无须拿出来“还账”,所以决定购买一些风险小、收益较高、但周期一般较长的国债和封闭形基金。当然,两口子还留出了5000元,准备五一节再添点钱好好外出旅游一圈。 这么一边算、一边记,不知不觉已经到了凌晨两点钟。 还应多考虑情感价值 听了上面的“礼金理财方案”,理财师王萍笑言：“这两口子还真是‘一对财迷’。
礼金作为一种‘非劳动意外收入’,将其用途进行合理的规划和理财是很有必要的。但如果把‘送礼’、‘还账’算得过于清楚,就容易忽视情感的价值……” 家庭理财要先学会建档案管理 市民刘先生：现在家里存款单、股票卡、密码太多,请问该如何进行管理？ 理财师于静：家庭理财建立档案是必不可少的工作。首先你要准备一个档案夹,用来统一存放家里的存款单、股票卡、保险凭据、借据等金融资料和原始凭据；第二,要建立一个分门别类的记录档案册（建议使用电脑管理）。 记账时需要注意的几点是：1.要及时,每次金融活动后的凭据,都要立即记录在册,不能随便乱放导致散失；2.内容要全面,各种银行存单、金融证券、保险单据以及取款密码和股票买卖凭据、个人借款凭据等,都应完整齐全进入档案；3.随时增录有效资讯、金融信息和媒体刊登的投资技巧。4.存档要保密,对存单、身份证、个人印章、密码等重要资料,要注意分档,如存在电脑上应设置密码；5.要经常对入档的资料进行研究,保证家庭投资取得最佳经济效益。 投资路不同翻番年限差别大 你的钱多少年可以翻一番,专家马会以理财投资中常用的“72法则”,即：已支付保费翻一番所需时间（年）＝72÷年收益（不计百分号）,按照目前“正常投资途径”（即,选择风险较低的投资产品）,计算了以下几种产品实现翻番的时间： 储蓄：当前一年期的定期税后利率为1.8%%,假设利率保持不变,则已支付保费翻番需要：72÷1.8＝40年。
国债：国债以目前的三年期凭证式国债计算,利率为3.37%%,已支付保费翻一番所需的时间：72÷3.37＝21年。 开放式基金：如果选择一只好的基金,其回报率为8%%,则已支付保费翻一番所需的时间：72÷8＝9年。 货币基金：其年平均收益率一般为2.8%%左右,已支付保费翻一番需要的时间则为：72÷2.8＝25.7年。 信托：按平均年利率4.8%%计,已支付保费翻一番所需的时间：72÷4.8＝15年。 人民币理财：以建行推出的“利得盈”为例,其1年期产品的年收益为3.03%%,已支付保费翻一番所需的时间：72÷3.03＝23.7年。