富有单身的人们戳进来啦~你们更需理财

享受单身生活的自由和随意,但不能以牺牲自己未来的生活质量为代价。从这个意义上来说,单身者更需要理财。 单身更要理财 这年头,不愿意走入婚姻“围城”的人直线递增。单身有单身的好处,“一个人的生活简单又轻松,为什么要走入婚姻的牢笼呢？”身为白领的李小姐可能代表了大多数单身族们的想法。 没错！你可以眉头都不皱一下把大半个月的薪水贡献给一件实用的衣服,你可以每个月吃光用光把口袋翻个底朝天,你也可以天天晚上泡酒吧参加聚会,反正你单身,你自由,你没孩子,你没有责任和负担。
殊不知,单身的快乐生活不仅让你自己快乐,也让大多数的商家拍手称快——因为单身族往往自制力不足,购力惊人。于是乎,“单身经济”的新名词也就相应运而生,市场营销专家们正在偷笑,这么一群容易被广告牵着鼻子走的单身族不断浮出水面,那么商家花招叠出“痛斩一刀”的空间无疑也会越来越大。总而言之,你必须明白,单身的快乐生活是有代价的,你必须为此付出巨大的成本——花的比挣的多。所以单身族更需要理财,因为你单身你花费没有节制,也因为你单身你必须未绸缪。
美国曾经有项调查显示,通常已婚者的人均财富积累要高于单身者。这当然不可能是上天对已婚人士有什么特别的恩赐,研究结果表明,健康的婚姻之中往往存在所谓的“收支平衡机制”,促使夫妻双方安合理的财务计划,并且常常检讨家庭收支的状况。——这也正是单身一族们必须正视的问题。 定期定额买基金 开源而又节流永远是真理 一个人的收入一个人花,通常生活质量不会很差。但问题是,如果有一天你生病了,如果有一天你的收入出现了波动,如果有一天你必须拿出一笔钱解决紧急状况呢？当你的生活出现波折的时候,原先引以为傲的自由的单身生活可能正是横在你面前的一堵墙,单身在顺利的时候是幸福,在落难的时候就是无助。这个时候你唯一能依靠的也只有你自己——还有你的存款。 对于花钱毫无节制的单身族而言,存钱如果不是套在头上的“紧箍咒”,恐怕到最后往往空有信誓旦旦没有实际行动。所以,不妨给自己一点小小的压力。
建议一：定期存款 为自己开个应急准备金的账户,然后每个月拿到薪水后就往里扔些钱。记住,最好是定期存款,省得在消费欲望膨胀时,忍不住把存进去的钱再挖出来。
建议二：定期定额买基金 定期定额计划又称为单位平均成本法,指投资者每隔一固定时间（通常是一个月）,投资固定金额于固定基金上,不在乎进场点,也不必在意市场价格的起伏。当基金净值随市场行情扬升时,固定金额购得的基金单位数会减少,反之同一金额购入的单位数则较多,借此分散购入基金时点,摊平市场高低起伏。当投资者需要资金时,则可赎回整笔或部分资金。 对于工作繁忙生活无规律的单身族,定期定额最大的好处在于起点比较低、而且操作比较简单。现在已经推出该计划的开放式基金,其最低申购金额仅仅为100元,投资者只需要基金销售网点一次性签约,今后每个月的扣款都将自动进行。 日积月累,每个月小小的支出可以聚沙成塔。长期而言,开放式基金的收益率通常高于银行定期存款的利率,另外,定期定额的方式还可以将购买基金的风险摊到最低限度,在净值较低的时候买入较多的份,在净值较高的时候买入较少的份额。 为明天做准备 虽然你单身,但你并非一个游离的细胞,你有爱你的亲人,你有朋友,也许还有交往着的男、女朋友。这一张交错的人际关系网你无法摆脱而且无时无刻都成为你的牵挂。事实上,所谓的单身不过是物理意义上独立的存在而已,所以你必须记住,在为自己考的同时,不能忘了你周遭的人,包括你的债主。虽然没人希望遭遇“触霉头”的事情,是最好还是为了这个不太可能的“万一”做一点小小的准备。
一个必要的方式就是将你遭遇不测的概率用保险的方式固下来,意外险就是其中的一种。意外伤害一旦发生,你或者你的保险益人就能够获得相应的补偿,相信多多少少能够通过物质补偿减轻一点精神的痛苦。目前意外伤害险的品种比较丰富,除普通意外伤害险外,还不断细化为乘客、旅游、指定交通工具乘客、出境人员、观光景点娱乐场所、机动车驾乘人员、住宿旅客等人身意外伤害险等险种。不过通常情下,推荐单身者购买普通意外伤害险,保费不高而且保障全面。 当然了,你的明天可能还伴随着各类的风险,比如疾病、失业等等,虽然只是“可能”,对单身者而言却至关重要,因为对一个没有另一半的家,所谓的扬帆远航和触礁沉船是实实在在的100%和0的区别,单身者抵御险的能力比一般的家庭差很多。同时你的未来还承载着无数的消费欲望,比如买房、买车,让自己生活得更舒适是理所当然的。所以,为了更好的生活质量,从今天开始就应该做好详实的计划。 你应该按照自己的年龄、身体状况、财务实力以及未来的打算为自己准备专项基金、防护性保险,让你的单身生活更富有。
案例一：王小姐 年龄：32岁 年薪：10万元 王小姐是一家公司的业务主管,由于家人都不在上海,她目前还是一个人居住,“我觉得现在单身不错,不过如果遇到合适的对象也会考虑结婚。”2年前,王小姐买了房子,贷款是25年期的,每月还款大约3000多元,最近还有买车的打算。所以她一般会将每个月薪水中的5000元用来还贷款以及储蓄或者投资。
“我消费的时候往往太冲动,喜欢买衣服和护肤品,所以每个月的存款实在少得可怜。”基于这种情况,她从去年开始期定额地购买基金,每个月1000元,一年下来,收益率也有10%左右,她觉得非常满意。 另外,一个从事保险行业的朋友为她制订了一份保险计划。考虑到她还比较年轻,所以建议消费型保险,包括意外伤害险,重大疾病险以及财产保险,每年的保费不到1000元,但是保障金额约40万元。“对于这份保险,我觉得每年花费不到1000元还是值得的,万一我有什么意外,父母可以得到相应的补偿。等年龄再大一些,我会考虑购买终身寿险,或者考虑多购买一些医疗保险。” 案例二：华先生 年龄：40岁 年薪：15万元 华先生最近刚从婚姻的“牢笼”里走来,刚离婚的他对于未来的单身生活有些无所适从。离婚的时候,他拿了40万元,其他的房产、家具等都给了前妻。对于这样一个年届不惑,必须重新开始新生活的人来说,他如何安排自己的财务？ 华先生觉得买房是当务之急,花了近一个月的挑选,他看中了一套小房型的房子,首付20万元,余下的25年期贷款,每月也就3000元。
人到中年,华先生觉得应该做些保守型的投资,所以他买了10万元的货币市场基以备不时之需,然后投资了10万元购买偏股票型基金,他把这笔钱定义为“退休基金”,如果按照每年15%的收益计算的话,估计到他60岁的时候可以有大约40万的养老金。当然,华先生还准备每个月储蓄2000元,如有闲款将续投资基金,从而保证退休后的生活质量。 另外,华先生认为买些保险也是必不可少的,一来可以有些保障,二来他现在40岁,费率相比较便宜。精挑细选之下,他为自己购买了意外险,搭配了三种医疗保险,包括重大疾病险、住院医疗保险、意外伤害医疗保险等。