三口之家的购房育儿理财计划

前言：在中国,年收入十万的人群是否属于中产阶级呢？可能不同城市的人会给出自己的答案。我们可以考虑一下,十万可以买到什么呢？十万可以买到一辆还可以的车,十万可以在二三线的城市过着好不错的生活,十万可以付一个小户型的首付,十万及十万以上的人群是国家的重点纳税人,十万也许连一场大病也看不起,十万也许不能送孩子出国读书,十万也许在大城市过的磕磕巴巴,十万也许什么都是又什么都不是。 我们看一个案例,走近年收入十万的人群： 王先生,今年30周岁,在企业单位工作。年薪85000元,月发4500元,剩余部分年底一次拿到,无奖金。其爱人在企业工作,月工资1400元。家庭年收入为101800元。王先生有基本保险和养老,其爱人和孩子两周岁,均无商业保险和社会保险。 家中有房产一套,价值300000元,目前有6000元存款,商业贷款128000元,向朋友借款25000元。 家庭开销部分：1、日常开销1200/月（衣食住行）
2、房贷月供970元。 后年9月我们的孩子就要上幼儿园,估计每月要增加700元支出。想请专家帮忙拟草理财计划。 理财目标：1、5年内能实现资产（货币、基金、不算房子）达到100万的目标么 2、等到2010年的时候想购买第二套房子用于投资,届时所在地区房价保守估计在3500元/平米。3、我的愿望就是让自己的资产扩大,不断的扩大。 我们先结合王先生的情况简单分析一下具体情况。 首先,为了实现买房和育儿的远期目标,王先生的家庭生活方面应该会比较节省的。可以看到,虽然夫妻俩工资不少,但是每个月的基本开支还是要占到总收入的一半左右,这样的比重不会影响日常生活,可是会感到生活的压力和对未来的不确定性较强,心里压力较大。
其次,夫妻俩有较强的实现财富增值的希望和改善生活质量的需求。王先生家庭的自有住宅占其家庭总资产的大部分。自住房屋是无法用于直接投资的,流动性很差。王先生有不少负债,这是限制其家庭财富增加最大的不确定因素。 最好,考虑最坏的情况,是进行家庭风险管理的关键。按照现在的情况,假设王先生出现意外
㈠如果重伤,家庭的主要支柱轰然倒塌后,面临的不但是现金流的断裂,更是支出的迅速增加。不断的负债,长期的高额医疗费用更会给这个家庭雪上加霜。卖房看病,滑入社会 底层 也许就是最后的结局。
㈡如果死亡,其爱人和孩子的吃住行就得不到保证了,如何能够活下去,并且尽量活好一些便成了非常现实的选择。房子不能卖,家里的资产就基本被冻结了。其爱人再遭遇工作上的变动,其父母身体状况的非良性变化都是未来不得不考虑的问题。 所以,在我们关心资产扩大,生活改善的同时,请问一问自己,是否夯实了生活的根基。