看MM如何理财把握钱途？看从菜鸟到理财达人

没结婚前,我是有一个钱花两个仔的的,自己的财务状况是一团乱,结婚后,家里的收入不算太低,不过每到年底一算,一年下来没存钱,而且还拿存款出来花,看着别人越过越红火的日子,我手里暗暗下定决心要改变这种情况。
当然这种情况并不是一天半个月就能改变的,需要从生活中慢慢总结得出经验。首先要对家里的每月支出有明确的了解,才能更好的确定目标,当然要做到对消费情况了如指掌,就从最简单的记账开始,记了将近半年的账目,每月对收支情况进行总结,不合理开支要及时调整,对家里的财务情况了解后,从去年底开始,我对家里资产开始进行重新配置：1.执行先存款后消费的准则。决不以钱少而不为,执行12存单法。每月工资一发下来,先用网银定存2000元,另外定投400元。其他的收入方可进行分配,如本月有结余,则转入下月可支配金额,如果偶尔有意外支出,也决不动用存款,先从公司预支或用信用卡消费。结余金额达到2000元以上,则转入购买纸黄金帐户。目前纸黄金投入金额不多,几千而已,不过收益还不错,有时波动较大时一天可来回操作数次,赚了自己的零花钱。
2.每月可支配性收入分配如下：日常生活支出40%,人情支出10%,孝顺父母10%,房租10%,其他可变支出30%季度奖和年终奖等大笔收入继续加大投资,争取年收益率能超过10%,资产性收入希望能达到年收入的30%以上。
3.家里的投资比例如下：股票占总资产的20%,基金占总资产的20%.实物黄金和纸黄金占资产的15%,其他就是外债和存款。今年打算重新调整,股票和基金投资只占总资产的25%.。
4.打算在确定经济适用房以后购买第二套房产,目前是租房,由于如果有房产之后,就不能以低于市场价30左右的价格购买经济适用房,今年之内经济适用房就能定下来,这样就要准备变现部分股票购买房子,毕竟如果一下子要买两套房子还是有点困难。
5.外债由于比较稳定可靠,借给自己亲戚的公司,而且每年有12%的收益,而且今年已收回部分,最近几年之内不想再收回,留着每年可以拿一笔固定的利息。外债我已借出5年,收益率已达到60%,还是不错的。如果买房子了,外债利息可以抵贷款利息还有收入。
6.今年投资重点打算转到纸黄金,毕竟随着经济的增长,黄金会成为大多数家庭选择的重点,而且黄金属于资源性金属,产量会越来越少,价格会越来越高,纸黄金价格是随国际金价而波动的,相信今年黄金会重上1000美元。