分红型投资理财保险适合少儿吗

随着人们投资理财的意识越来越强，分红型投资理财保险兼具保险保障与投资理财双重功能，是消费者喜爱的最重要的原因。给孩子买保险也成了很多家长头疼的问题，分红型投资理财保险适合小孩吗？

近年来国内保险市场出现较多的不同分类的新险种，都兼具保险保障与投资理财双重功能，从功能和性质来看，目前市场理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。

分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

保障对象：6岁的少儿，父母资金宽裕，计划为孩子投保一份理财产品，对于分红型投资理财保险感到兴趣。

专家分析

如何为孩子选择适合的理财方式，早已受到越来越多的父母关注。成功的理财规划需具有五大标志：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。适当配置分红型投资理财保险产品，能够帮助实现上述全部目标。分红型投资理财保险还有以下优点：

第一点，分红型投资理财保险一般兼具保险保障与稳健理财的功能，适宜家长对孩子的保险理财需求。简而言之，分红型投资理财保险是在享有保险合同规定的保证利益的同时，通过分享保险合同红利的形式，享受保险公司的经营成果。具体而言，它是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例，以现金红利或增值红利的方式分配给客户。中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

第二点，除了红利分配外，很多分红型投资理财保险产品所具有的保障功能更能体现保单的核心竞争力，也是父母为孩子理财规划的重要前提。一份全面的少儿理财计划，应该包含对孩子及父母的人身保障。把分红型投资理财保险作为一款主险，根据投保人的实际保障需要附加重大疾病、意外、教育金等保险产品。或者在保证医疗、意外等基本保障齐全之后，再考虑其具备的理财功能。

第三点，在分红型投资理财保险产品中，保障功能和理财功能得到有机结合。分红型投资理财保险产品不仅提供了稳定而灵活的现金流，还可与多种附加险灵活搭配，全面为孩子实现稳健的理财规划和周全孩子的人身保障。

保险理财产品更适合中长期投资

承诺保本、承诺收益的保险理财产品正不断受到市民投资者追捧。一些保险产品3年期的收益率就能到4.5%左右，对于稳健投资者来说还是很有吸引力的。

保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，最好的投资理财保险是一种中长期的投资产品。因此，如果投资者比较看重短期的收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。在购买最好的投资理财保险之前，投资者还是应首先考虑弥补自身的大病、意外、养老等保障缺口，毕竟保障才是保险产品的首要功能。