巧用保险;中年理财不发愁

　　随着中国老龄化的步伐越来越快，老人的群体正在不断快速扩大，中年人面临的一系列生活工作压力也在增加。而另一方面由于中国的人口红利不可持续，因此中年人如何养老、如何进行投资理财就成了热点问题。

　　策略：中年人理财应“稳中求进”

　　理财专家指出，首先是关注自己的风险承受能力，建议投资前可以先给自己做个风险承受力测试，风险测试由高至低可以分为，非常进取型、温和进取型、温和保守型、非常保守型等几种类型。只有了解了自己对风险的承受状况后，再从目前投资市场中的众多产品中选择适合自己投资的产品。

　　针对不同投资理财产品的选择，主要是根据自身的理财目标、资金状况等。例如：国债、固定收益理财、包括实物金这些品种，因为不受资金和时间的限制，随时可以进行投资，安全度较高，所以可以作为稳健投资品种；目前信托理财产品受到一定的市场青睐，建议可以根据自身的承受能力匹配一些，这类产品投资虽然有一定的风险，但回报也比较客观，不过一般会有50万—100万的门槛限制，其作为温和进取型投资产品较为合适；保险理财产品作为新型理财工具，基本上是没有什么限制的，只要客户身体、经济能力正常，都可以投保；贵金属和股票作为高风险投资，一般也不会有太多限制，关键是在投资的技术和信息方面对专业性要求较高，风险较大，普通投资者要慎重选择，特别是在目前的经济形势下，建议保守进入。

　　理财专家表示，一般的中年人，收入比较稳定，也具有一定的风险承受能力，应采取“稳中求进”的组合投资策略，确保已支付保费无损的基础上，再追求较高的收益。

　　策略：巧用保险中年理财不发愁

　　理财先要防风险，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。一般用年收入的15%左右来买保险就比较合适，这样鸡蛋也没放在一个篮子里。

　　分红保险、万能保险和投资连结保险均为人身保险新型产品。分红保险是带有分红功能的人身保险产品，其红利分配由保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险，其“万能”之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，但不保证最低收益的人身保险。其中，投资部分的回报率是不确定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。

　　除了上面介绍的保险理财产品，中年人还需要买哪些保障型保险？理财专家指出，保持现有生活，做好养老储备，中年人关心对自己现在和退休的保障，重点要做好养老年金保险、健康保

　　另外，中年人还可以为孩子购买少儿保险，例如学平险；可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份，但是保额最高可达数十万。除了人身保险，中年人还需要好好规划自己的财产保险。理财专家表示，人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，交强险和商业车险都要买。

　　策略：养老险，保障老年幸福生活

　　年老后谁来养自己？这是中年人不得不考虑的问题。当口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想未来的生活水准一落千丈。但事实上，面对通货膨胀的压力，单纯的依赖银行也不可行的。而且养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，也是对自己和儿女的责任感。有了商业养老保险，晚年无忧，幸福安度晚年。