先做保险再学会操作基金定投

市民刘女士问：我刚生完小孩，现在没有工作，在家待业。对象自己做生意，每月收入3000-4000元左右，家庭月支出约2000元。目前有银行存款2万元，有一套出租房，房租每年8000元。我想通过基金定投的方式给孩子准备教育金以及我和对象的养老金。请问哪种基金定投更适合我们？每月定投多少比较合适？

定期寿险是首选险种

刘女士家庭理财的当务之急是尽快购买商业保险，尤其是刘女士丈夫的保险。考虑到刘女士家庭没有任何的保障而且是单薪，保费最低但保障功能最强的定期寿险是刘女士家庭应首先考虑的险种。其次，用基金定投积累教育金和养老金是目前最适合刘女士家庭的方式，建议定额定投那些净值适度波动且总体业绩表现较好的股票型基金。刘女士家庭的年净收入为26000元左右(350012+8000-200012)，扣除年保费支出5000元[(350012+8000)10％]左右，刘女士家庭每月可以用来做基金定投的数额为1500元左右。建议刘女士分两个账户分别定投积累教育金和养老金，教育金的定投金额应大于养老金的定投金额。

不建议高风险投资

刘女士家庭当前收入的不稳定和经济支柱单一存在一定的风险，建议要优先考虑保障问题，刘女士的先生有必要每年再拿出五百元左右为自己投一个重疾身故和意外身故附加意外伤害险，保额以40万为宜。刘女士目前2万元的存款建议存银行定期或是债券型基金，保证低风险和流动性，不宜做高风险投资；每月房屋出租收入加上收支结余大约有2000元左右可投资，建议每月基金定投1500元，可购买货币型基金，累积到一定数再做其他投资。定投基金为两只，如果每年投资可获得10％左右收益，19年时间，大约可积累100万元。孩子的教育金备妥，继续投，30年后差不多有339万，夫妻养老金也备妥。随以后收入增加，定投量还可加大，收益也增加。

基金定投怎样操作？

各大银行都可以办理基金定投业务，以工行为例，首先是开设一个用于定投的账户，当然已有账户也可以，开通网上银行业务，然后在银行的理财室为你开通相应的基金定投业务，其实只要开通了网上银行，自己也可以通过网络自行开通，只是在理财室有人帮你操作而已。

所谓基金定投，是指客户与银行约定一个投资期限，比如3年5年，大家约定一个金额，约定一个时间，一个基金产品，那么银行方面在这个约定的期限里就会自动在每个月的固定时间在账户里划账投资相应的基金产品。这个定投并不是强制的，如果账户上没钱会自动停止，客户也可以自行终止，只是银行为了方便客户采取的服务而已。今年以来的基金收益不错，但是市场始终是波动的，未来怎么走谁都不知道。贸然入市风险很大，必须做好长期投资的打算才建议入市。基金产品方面建议选择指数型基金，比如沪深300、深证100等等。从长期来看，指数型的基金收益更加稳定。