避免成为“险奴”的两大原则

原则之一：家庭经济支柱须优先考虑

在农村，一个家庭可能有多个孩子，如果同时上大学，家庭经济又不允许，就会选择一两个继续上学，要么是学习成绩较好的，要么是年纪小一些的，而其他的孩子只能辍学找其他发展途径。这就是在碰到条件限制时的选择。买保险产品也一样，如果不能为家庭成员全部购买保险，就必须有个先后顺序，自然，家庭经济支柱是一家的靠山，投保也要优先。

买保险不必求全，挑最重要的保障才是最明智的，先保障未来可能发生的、自己和家庭成员最难以应付的灾害性或创伤性事故。在经济能力或家庭预算有限的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人的保险，也是非常重要的。

像中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算更应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”，同时购买保险越早越好。

原则之二：需定期给保单“体检”

为了身体健康和预防疾病的发生，我们都会建议每年或者定期做体检，否则，看似省下了体检的费用，一旦疾病到来，则会得不偿失。保单也一样，为了有效防止保费支出压力过度，投保者可以每两年或每一年对自己和家人的保单进行“体检”式的回顾，从而发现可能不尽合理的地方。保险专家认为，保费的多少要根据自己的家庭储蓄、收入、投保目的等多重因素来确定。一般来讲，家庭年保费支出占家庭收入不宜超过20%，以10%-15%为宜。如果收入较低或特别高的家庭，这个比例可以降到7%-8%。