年轻人如何理财不做月光族

如今“你不理财，财不理你”这句话已经成了许多人耳熟能详的理财名言，但理财这件事往往和减肥一样，只有口号，没有行动。虽然知道理财很重要，但却不知道如何入门，甚至许多人单单凭着自己的生活经验对理财做出了许多错误的理解。

生活中我们常常会发现这个现象：许多年轻人不管收入是高是低，银行账户里的存款却出奇的一致——已经工作多年的80后们的存款几乎都不会超过5位数，而刚刚步入职场没几年的90后们的存款则大多不超过4位数，还有一部分年轻人长期佩戴“月光族”和“卡奴”的神秘光环。

已经攒了一些积蓄的年轻人不知道该如何理财，而那些长期佩戴光环的小伙伴更是不知道该如何摘掉这个光环。其实理财说简单可以很简单，无非四个字：开源节流；说复杂也可以很复杂。一言以蔽之：理财就是理生活——吃喝拉撒、衣食住行、恋爱结婚、旅行健身、职场创业、公益慈善……其中都暗藏着理财的智慧，而我们平日最关注的“钱生钱”也就是投资，仅仅是理财中最为大家看重的一环而已，绝非理财的全部。

客户资料：王先生，25岁，设计师，月均收入4000元

保险种类：重大疾病保险，商业养老保险，意外险

　　以前同事弟弟小刘25岁，单身，在某公司做建筑设计师，工资是4000元，收入呈上升趋势，公司每年都有加薪计划，暂时不用赡养父母，基本上每月的工资除去房租，交朋结友等开销都没多少节余了，想到长此以往，自己没有一点积蓄也不行，看见周围的朋友都在了解保险及理财，于是在姐姐的引荐下打电话找我帮他设计一份适合他的保险理财计划。根据其收入及其他综合情况，作如下计划组合：

智盈人生终身寿险+附加重疾提前给付+附加无忧意外伤害+附加无忧意外医疗

　　年存6000元，(每月平均500元)，假定交期10年，共存保费6万元。

　　一，保障范围

　　1，意外医疗金：100元以上部分合理医疗费全报，最高1万元/年

　　2，重疾保障金：10万元

　　3，人身保障金：至少12万(疾病引起的)

　　至少22万(意外引起的)

　　二，在拥有以上保障的同时，小刘的理财预期年化收益(强制储蓄的结果)如下：

　　40岁时，资金账户约74789元(中档预期年化利率)

　　50岁时，资金账户约111392元(中档预期年化利率)

　　60岁时，资金账户约168780元(中档预期年化利率)

　　70岁时，资金账户约254028元(中档预期年化利率)

　　80岁时，资金账户约374528元(中档预期年化利率)

　　……

理财宜早不宜迟，保险除了保障(用来转移人生未来可能面对的意外与疾病风险)，同时作为理财工具的一种方式，预期年化收益虽然不能与其他投资方式去比，但它最大的特点是能保证资金安全，让我们日积月累的钱保本增值，随着时间的推移，通过复利的形式让资金账户如雪球般滚动！此计划适合中档收入的工薪一族的强制理财计划，如果收入持续增长，还可以追加保费，让资金账户积累得更快。同时以后结婚生子家庭责任加重时，还可以提高保额，非常灵活。

理财不是走捷径，理财一样是在权衡取舍做选择，你选择得到某些东西，一定会失去另一些东西，我们不可能什么都想要。只有想清楚了自己希望过什么样的生活，确定了生活目标，才能开始有针对性的确定理财目标，并向着自己梦想中的生活一步一步前进。