白领家庭如何理财

【编者按】每个家庭的情况不相同，风险承受能力不同，从而导致理财需求的层次和顺序也不相同，因此，适合他们的资产配置方案也各不同。投资者投资理财产品的第一步就是判断自己的风险承受能力。从投资者的投资类型上看，大致可分为五种类型，即谨慎型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、进取型投资者、激进型投资者。谨慎型投资者本能地抗拒风险，追求稳定的回报，以保护已支付保费不受损失为前提。稳健型投资者承受的风险能力有限，希望在保证已支付保费安全的基础上，投资能带来增值收入、获取一定的收益。平衡型投资者渴望获得较高的投资收益，又不愿意承受较大的风险，宁愿选择收益增长缓慢又稳定的理财品种。进取型投资者专注于投资的长期增值，敢于冒险但又会给自己留后路。激进型投资者高度追求资金的增值，常常把大部分资金投入到风险较高的品种。因此，投资者首先要判断自己的风险承受能力，属于哪一类型的投资者。然后，再根据家庭的实际情况确定相应的资产配置方案。以下以一个家庭的实际案例加以分析。理财案例李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。理财建议理财分析师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于双支柱家庭来说，存在很大的风险隐患。理财分析师建议：一是，家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求。李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品；二是，投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口，险种以重疾险和两全险为主；三是，在购房贷款方面，量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大；四是，提前为孩子的未来教育费用做准备，可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上；五是，可考虑适当进行风险更高的证券投资，但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。相关链接普通公务员家庭年入20万要生娃保险理财规划不可少新婚家庭如何规划保障怎样巧用份子钱理财？家庭理财：存够留学准备金保险如何规划？单收入家庭年入16万如何理财过高品质老年生活？