理财产品风光不再;银行营业厅忙着卖保险

现在，保险竟然成为了银行推荐的理财产品？随着银行理财产品的滞销，就在最近，很多市民发现，银行理财经理纷纷推荐起了理财式的保险产品。而对保险公司而言，他们也借机上位推高预期年化收益产品。保险理财比拼预期年化收益率。我们就一起看看这款保险产品，其保本保利息，预期年化收益率比理财还值。

最近，一位国有银行某支行的大堂经理向记者推荐一款投资型家庭财产保险，她表示，现代社会的情况是降息，因此，越早购买保险越好，越早购买越划算。在多家银行网点,记者都会看到，曾经主动向客户推销银行理财产品的大堂经理，如今也开始推销各家保险公司的保险理财品。

目前活跃在银行营业厅的保险产品多以投资型家庭财产保险为主，它们除了保险功能外，在投保期过后，除本息一次性返还外，预期年化收益率也相当诱人。以其中一款产品为例，预期年化收益率是央行升息则预期年化收益跟着上升，但央行降息则预期年化收益不变。且这类产品承诺的最低预期年化收益率普遍比现在央行基准预期年化利率高出0.5个百分点左右，投保期在1到10年不等。

当下银行理财产品的预期年化收益率普遍不高于4.5%，且不承诺保本。相较而言，这类保险产品3年期的预期年化收益率就能到4.75%左右，至少看上去不错。

银行理财不再赔本赚吆喝

银行理财为何预期年化收益上不来？首先在降息通道上，预期年化收益就不会定的太高；同时面临预期年化利率市场化背景，银行息差收窄利润降低了，理财产品自然也不会再赔着钱卖。

保险公司此时就趁势而上。这会给长线的银行理财产品很大的冲击。一位股份制银行工作人员表示。表面看上去，这种保险多是长线产品，而银行理财产品多为1年期以下产品，争取的客户是不同的，但是，保险理财准入门槛能低到1万元，而银行理财产品则要至少5万元起，那些希望跑赢定期存款、偏向稳健的银行客户很可能被抢走了。

一位银行理财经理也向记者证实，由于承诺保本承诺预期年化收益，这些保险产品卖的不错。其实银行每年都有固定的卖保险指标，这种银保业务也能给银行带来些中间业务收入。

提醒

保险产品缺少流动性

业内人士表示，基本都是中小型保险公司推出高预期年化收益率产品，它们希望用这类产品获得市场份额和充足的资金。这些公司才刚刚起步，也希望通过一些吸引眼球的产品吸收一定资金充规模，所以推行高预期年化收益产品。此外，银行理财师提醒，在购买这类产品的时候，市民一定要看好合同，从而避免口头承诺无法兑现；而对市民而言，自己的资产配置他们也应该做好，这类产品流动性极低，如果没有到期取出，已支付保费将会损失。