分红型养老险的养老金从何而来

案例咨询：日前方先生想为自己投保一份养老险，总听说分红型比较好，那么什么叫分红险呢?买养老险首选分红型好吗?分红型养老险的养老金从何而来呢?

专家解答：您好，在目前的低预期年化利率时代购买养老险，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场预期年化利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

人们养老可首选分红险，在通货膨胀下，保险公司的投资成本下降，会导致保险公司增加投资而实现利润的增加，进而提高分红产品的分红水平。

目前，很多保险公司的分红型养老产品除设置固定年预期年化利率外，在满期领取时还根据实际分红水平养老金逐年递增，以冲抵通货膨胀对养老金实际价值的影响。作为兼顾保障和理财的险种，除了保障外，分红险可提供保本、保息及分红，其中固定预期年化收益是保险公司承诺的最低预期年化收益率。

分红险的分红取决于公司的盈利情况，具有不确定性，因此分红是没有保证的，如果公司有盈余将不低于可分配盈余的70%分配给保单持有人，随着盈余的增加，分红也会水涨船高，通过时间的累积，红利预期年化收益也较为可观，如果公司没有盈余甚至亏损，则红利有可能为零。降息通道下，保险公司资金运用风险加大，分红险分红预期年化收益也在下降。