单身贵族怎么理财

程序员、工程师这类职业收入较高，但是由于工作时间忙，并不会花太多精力来理财，通常只是将钱放在余额宝上收益。余额宝的好处体现在资金使用方便，但是收益较低。对于高收入人群来说，与其将钱放在余额宝里，不如好好理财利用起来。保险网将为您介绍年入20万工程师的理财案例。

案例：月入20万如何理财

吴先生是一名工程师，刨去每月开支和每年的必要花费，年净收入20万。但是吴先生因为工作较忙，并没有理财习惯，大部分钱都存在了余额宝上。以下是吴先生的具体收支情况。

婚姻状况：单身

年收入：20万(已扣除开支项目)

开支：房贷3000元/月;生活开支3000元/月;下半年打算外出旅游2次，加上必要的人情开支，预计20000元。

现有资产：10万元存余额宝;5万元外借。

保险情况：单位五险一金。

消费习惯：比较随性，不记账。

理财目标：1.一年内为新房买家电、旅游2次;2.实现财务自由。

财务分析：

保险网理财专家分析：吴先生目前没有养成良好的记账习惯，花钱随性，没有节制，这对于理财来说是大忌。因此要养成记账习惯。不过从总的数字来看，吴先生月开支6000元，从结余上来看，每年结余72%是非常不错的，可以保持。此外，除了余额宝之外吴先生没有投资任何理财产品，自己也没有相应的保险，建议可以从这两方面入手，来保障和升级自己的财富。

理财和保险建议：

对于吴先生的现状和理财目标，保险网理财专家给出以下几点建议。

1.准备应急资金

应急资金是理财规划中不可缺少的一项，一般要求留足6个月月支出的钱。以吴先生目前的收入和支出情况来看，建议拿出36000元存为应急资金。

由于吴先生目前有10万元存在余额宝上，考虑到余额宝虽然流动性很好，但是收益也很低，严重影响了资产的增值。建议保留余额宝中的36000元作为紧急备用金，剩下的64000元用于其他投资产品。

2.准备保险保障

吴先生每年收入较高，更应该考虑本身的保险保障。目前除了五险一金吴先生没有任何商业保险，如果风险降临，将会带来巨大损失，因此保险网理财专家建议吴先生配置商业保险来分担风险。

建议可购买“意外险+重疾险+定期寿险”是组合保险，保额定为个人年收入的10倍，也就是200万，保费支出不要超过年收入的10%。大致估算一下，吴先生的组合保险费用可以控制在10000元以内，这也是吴先生完全可以承受的。

3.重新配置资产

吴先生现在的资产配置十分单一，除了存入余额宝的10万意外，还有5万元外债，除此之外再也没有其他资产配置了。根据吴先生的资产，保险网理财专家给出以下建议。

吴先生本年度结余134000元(扣除10000元保费支出)，加上现有资产114000元(扣除36000元紧急备用金)，共计248000元可用于投资增值。这笔钱建议可以选择定投+分批入市的方式投资，每个月拿出1000-2000元投资基金，另外分批次从余额宝中赎回资金单笔申购。按照配置比例，基金投资需要144800元，预计每年平均获得15%的收益。

为了保障理财的稳定性，还可以投资P2P网贷或银行理财产品。建议将剩余的99200元投向正规平台的P2P网贷，可获得7%-10%左右的投资收益。

综合下来，吴先生平均每年收益可达到13%，比单存余额宝高出3倍多。