高薪编辑家庭多元化投资理财方案

王先生是某周刊的主任编辑,王先生的夫人与别人共同经营一家小规模的公司，在经济上，夫妇俩实行aa 制，儿子正在读大学，打算两年后去英国留学。夫妇俩几乎没有考虑过什么理财目标，所以，工作繁忙无暇顾及理财的夫妇俩想请专业人士为他们做一个财富规划。

王先生是某周刊的主任编辑，个人收入较高，除去每月开销后，还能余下万余元，加上为其他杂志社撰稿，时常有不固定的文字收入。王先生的夫人与别人共同经营一家小规模的公司，在经济上，夫妇俩实行aa，王先生夫妇拥有住房一套（一次付清），别墅一套（大约还有40万元左右的按揭贷款，王先生每月要承担3000元左右的还款），夫妇俩各有一辆汽车，因夫妇俩工作较忙，无暇顾及股市投资，因此投入股市的50万元中，大多是被套牢的股票。王先生的人民币存款有40万元左右，多为1至3 年的定期存款，手中还持有4万美元。儿子正在读大学，打算两年后去英国留学。夫妇俩几乎没有考虑过什么理财目标，所以，工作繁忙无暇顾及理财的夫妇俩想请专业人士为他们做一个财富规划。

本计划除了这对夫妇所关心的儿子到英国留学的理财策划外，还包含家庭现有资产结构的调整和多元化的投资组合，并对目前的投资进行了重组和改进。该理财计划的核心是通过投资组合，实现和满足客户的财务目标和退休后的养老保障。我们在案例分析中考虑到，对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益。也就是说，投资绩效的好坏关键要看所获得的股息、利息和价格增值之和（当然，税和投资成本是要扣除的），投资者看重的往往是收益率，但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价的话，那就可能引起危险的后果。

我们建议，为保证留学的资金安全，将美元通过结构化存款的方式来实现保值、增值，这样也有利于兑换欧元或英镑。

对于资产配置，强调理财资产的流动性、合理的资产品种比例、不同阶段持有不同的风险资产，以期在退休时，流动性资产（不含房产）可以达到640万元。

step1 客户资产负债特征分析

关于资产与负债分析。关于股市资产，50万元资产中的约三分之二，相当于33万元被股票套牢，表明流动性很差。

资产结构不合理，流动性高的资产比例过低。

关于住房按揭还款，月还款为3000元，估计还有15到20年的还款期。

关于现金流变动分析。1）预计收支，关于收入问题，不能确定稿费、公司分红是多少，对于这部分，我们估计为稿费收入月均为。