万能险收益并非“立竿见影”

万能险是一种人身险产品，包含投资和保障两大功能。当投保人将保费交到保险公司后，会分别进入两个账户：风险保障账户和投资账户，分别用于保障和投资。其中，投保人掌握着保障额度和投资额度设置的主动权，可根据不同时期的需求进行调节；由保险公司代为投资投资账户的资金，投资利益没有上限，下设最低保障利率。在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益是万能险的承诺。

优势何在？

缴费灵活。投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。

保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。

保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。

劣势几何？

实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。

投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。

退保风险是存在的。由于在购买万能险时，初始费用和风险管理费等诸多的费用需要扣除，在前几年，保单个人账户价值会非常低，所以如果退保损失非常巨大，已支付保费大概在10年左右才可能保单现金价值超过已支付保费。