专家教你五招挑选万能险

万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。挑选万能险，专家教你五招。

一是投资预期年化收益率。作为一种具有投资理财功能的保险产品，投资预期年化收益率的高低是其重要指标之一。保险公司会对万能险设定一个保底预期年化利率，但实际预期年化收益率会高于保底预期年化利率，保险公司每月通过固定的渠道发布上月预期年化收益率。需要注意的是，保险公司设定的保底预期年化利率是有期限的，一般为投保前五年，第六年开始会根据当时市场情况进行调整。

二是产品的费用比例。与分红险不同的是，客户购买万能险时，保险公司会按照一定的比例扣除初始费用，余下的资金才能进入客户的投资账户，因此，在购买时一定要对产品的费用比例作出比较。

三是投保与支取的灵活性。在购买万能险产品时，应充分考虑产品的流动性问题，例如是否可以追加保费，是否可以随时支取，支取的费用是多少等等。

四是提供的保险保障。既然是保险产品，那么能够提供的保障也应在考虑范围之内。

五是销售渠道。目前万能险的产品主要通过个人代理人或银行柜台销售。一般情况下代理人销售的万能险产品能提供的保障会比较高，因此费用相对较高。通过银行柜台销售的产品也就是说银保产品更偏重于投资功能，保障相对较低，收取费用也较低。