投分红险理财要看到期收益率

近期，分红险成为各家保险公司产品开发的重点，新品层出不穷。但是，很多人对于如何计算分红险的预期年化收益率不大清楚。对于一个精明的现代都市投资人，这样的情况是不应该发生的。其实，只要你会使用诸如Excel这样的电子表格软件，自己计算此类产品的大概预期年化收益率并非太难的事情。

分红险要看到期预期年化收益率

做投资，预期年化收益率无疑是所有人都关心的问题。股票、基金这类投资产品的预期年化收益率很好计算1元净值买入的基金，2年后以2元净值抛出，历史预期年化收益率就是2的二次方再减一，即41。4%左右。只要你有一台可以开根号的计算器，计算预期年化收益率是很简单的事情。

但是保险产品却不是那么简单。分红险或者年金险之类，很多会要求投资者在前10年内每年固定缴纳一笔费用，然后从某一年开始又会每年或者每几年返还一笔资金，要再复杂些，就在投资者缴费的几年里时不时返还一笔资金，由于时而支出时而收入，因此很多投资者看得是晕头转向，更不知预期年化收益率如何计算了。

分红险的这种预期年化收益方式虽然复杂，但是和债券极为类似。在计算其预期年化收益率时，同样可以以内部报酬率（IRR，InternalRateofReturn）来计算到期预期年化收益率。内部报酬率是一个利用折现概念计算而得的预期年化收益率，其具体含义以及与历史预期年化收益率区别等问题普通投资者无需关注，只需要知道这是一个可以衡量分红险、债券等有一连串收入支出的投资产品预期年化收益高低的指标即可。