正确认识理财分红险

随着经济的发展，保险的行列也越来越壮大。分红险是保险的品种之一，但是不是每一个人都了解分红险的。面对分红险在这几年走向了下坡路的情况我们该怎么办呢？我还要为自己加入一份分红险吗？因此这就要求我们正确理财合理利用分红险就显得尤为重要。下面就让我们从近几年分红险的情况去了解更多的关于分红险的知识吧，免得我们在以后迷茫。

方法/步骤

事实上，分红险是一款稳定利益，投资于固定资产，预期年化收益比较稳定的产品，运营到五年左右，基本上保单的现金价值和分红预期年化收益与已交保费持平。上述险企工作人员表示，如果按照前几年普遍预期年化收益在4％左右来计算，考虑退保的成本，五年后退更加划算。持有时间越长，退保损失越少。

分红保险提供的产品预期年化收益包括三个部分：保险保障、保证预期年化收益和红利。其中能给予消费者的确定回报，一是保险保障，如消费者在生、老、病、死、残等方面的保障需求，二是保险合同约定的保证预期年化收益，俗称保底预期年化收益，目前寿险保单预定预期年化利率上限为保监会1999年确定的2.5%。

在确定回报的基础上，保险公司每个会计年度向保单持有人分配来自公司经营盈余的红利。根据监管规定，实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。可分配盈余的高低，受资本市场、资产规模、投资策略、责任赔付及成本开支等因素影响，每年的盈余有波动，红利也随之波动，有的年份高，有的年份低。换言之，分红险可分配盈余高，客户所得的红利便水涨船高，上不封顶；可分配盈余低，客户所得的红利也低，但最低为零。

因此，今年保险公司经营盈余不佳，投保人收获的红利自然也低了。

长期投资保险理财有收获，事实上，在CPI不断上涨，房地产、股票投资又不景气的背景下，承诺保本、承诺预期年化收益的保险理财产品正不断受到市民的追捧。在迎泽大街一家国有银行网点内，大堂经理就向记者介绍，当前银行理财产品的预期年化收益率普遍不高于4%，且不承诺保本。

相较而言，一些保险产品3年期的预期年化收益率就能到4.75%左右，对追求稳健的普通投资者来说很有吸引力。另外，在当前降息预期下，这类产品预期年化收益率是央行升息则预期年化收益跟着上升，但央行降息则预期年化收益不变，这一点也颇受投资者青睐。由于承诺保本预期年化收益也不错，这些保险产品今年卖得不错。