投资型保险的特点有哪些？

随着社会主义市场经济的发展，各行各业人们的保险意识都有所增强，其中，新兴的受到大家喜爱的保险类型有分红险、万能险和投连险等理财型保险。

与传统的保险产品相比，投资型保险种类和保险公司的投资收益挂钩，保险公司的收益情况对客户也是公开透明的，传统的保险产品则不是这样，它们在费率理算时通常都有一定的预定利率，保单收益和公司的投资收益状况不是很大。

那么这三种新型保险产品的收益之间相比是怎样的情况呢？分红险的收益率和万能险收益率都设有保底利率，非常稳健，当然收益率也不会太高，分红险只是与银行利率不相上下，万能险的名义收益率则比银行利率高一点点。而投连险的收益率则是与股票、基金抗衡，收益可以超过100%，也可以为负。

这些产品除前面所提及的新型产品的特征之外，本身又有各自的特点。

分红产品

分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的保险产品。

保险公司在厘定保险产品费率时，要预定投资回报率、死亡率、费用率等，由于是长期合同，在保单未来的时间里，如果实际投资回报率、死亡率、费用率优于预定的假设，保单就会产生红利。

分红险是在投保人付费后，得到保障的情况下，享受保险公司一部分的经营成果的保险。根据保险监督委员会的规定，分红一般不得少于可分配利润的70%。若保险公司经营不善时，分红可能非常有限。但是，分红保险设有最低保证利率，客户的基本保障是有保证的。因此，适合于风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人群。

投资连结产品

投连险全称“投资连结险”，是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

投连险是将保险费在扣除相关费用后按客户的要求转化成若干个投资单位，公司按监管规定定期公布投资单位的价格，该类产品的资金投资于证券市场的比例可高达100%。因此，很多的投资连结账户价格与证券市场具有很高的关联性，在保险产品中属于较为激进的产品，也自然会有较大的投资风险。适宜抗风险能力较强的人士。

万能产品

所谓万能寿险是继传统寿险、分红型保险与投资连结保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财比例在各个时期达到最佳。

同样会向客户明示各项保障费用和管理费用，但保单价值并未转化成若干个投资单位，而是由公司通过设立专门的账户进行管理，保险公司也只需依照公司实际的投资收益状况定期公布结算利率，甚至很多产品保险公司通常会承诺给客户一定的保证结算利率。因此，客户不必承担保险公司投资失败的风险。但从另一角度也会使得保险公司在投资渠道的选择上相对保守。

看了这么多这三种新型投资型保险品种的特点，也就不难理解为什么越来越多的人喜欢投保投资型保险产品了。