分红险大热却不一定能分红

近日，大盘波动加剧。在武汉，与资本市场挂钩的投连险和万能险被彻底打入冷宫，而分红险靠其保障与分红兼具的特色，持续热销。

据统计，目前，随万能险不断退市，投连险相继隐身，分红险在寿险业市场份额的占比超过80%，不少公司高达90%多，意外险、健康险与寿险中的投连险、万能险一起，分享余下的市场份额。

而且，新会计准则实施后，投连险和万能险等的部分销售收入不能算入保险公司的保费收入，分红险则可以全部算入保费收入。保险公司从经营利益出发，必然会力推分红险，下半年乃至明年的保险市场，分红险仍将是绝对主力产品。

对此，有保险业内人士提醒，分红险热销是不争的事情，但对其要有清醒的认识，千万别指望分红险一定能分红。

他指出，就产品结构而言，分红险的收益一般分为保证收益和分红收益两块。在不出现理赔的情况下，保证收益大致有1%多一点的长期稳定收益；而分红收益则取决于保险公司的实际经营成果。如果没有盈余，分红险就没有红利可分。因此，红利的分配实际上是不确定的。

而除此之外，当下的保险理财还存在三大误区

误区一，把保险当成短期赚钱的工具。

买保险买的是长期保障，保险理财产品不适合被用作三五年以内的短期投资。如果购买分红险产品后，短期内退保，累积的红利也不多，那就有可能遭受资金损失。

误区二，优先给孩子买保险。

在投保资金不充裕的情况下，应该优先给担负家庭主要经济责任的人买保险，这样才能避免家庭经济支柱倒下时，家庭再无资金来源和生活保障。

误区三，把投保当作一次性的投资和一劳永逸的决策。

事实上，人们在保险方面的需求会随着个人、家庭和经济形势的发展而改变，需结合自身理财规划和财务目标选择及时调整。