我们该怎样来警惕高保费低保额理财险呢？

保险销售公司相关人士提醒市民，警惕高保费低保额产品，买保险的市民须回归保险保障的本质，不少承诺高的保险理财，可能最后收益还不如银行的定期利息。

年底，手持年终奖的不少市民又要着手新一轮理财，部分保险公司顺势推出理财保险，不少更打出了高收益以及高分红招揽客户。这种保险理财该不该选，如何看懂保险条文避免陷阱，保险销售公司相关人士提醒市民，警惕高保费低保额产品，买保险的市民须回归保险保障的本质，不少承诺高的保险理财，可能最后收益还不如银行的定期利息。

保险相关人士表示，目前保险人员的销售误导比较多，普通市民又不懂保险的很多专业术语，许多人交了钱才大呼上当受骗。另一位保险业务人士给重庆晚报记者举例说，某款年交10万元的保障型理财产品，要求客户每年交10万元，连续交3年，该保险承诺：每年可获得保额的25%的返还，如果在此期间身故，将获得保费的全额退还。乍一看，保额的25%，第一年就能返还2.5万元，收益非常高。

保额并不等于你交的保费。保险业务资深人士解读说，普通市民往往认为保额等于所交保费。在购买保险后，你才会发现，其实保额是根据客户的年龄来确定的，年龄越大，保额越小，比如一名30岁客户交10万元的保费，第一年的保额仅有3万元左右，也就是说，第一年收益为7500 元。

乍看10万元一年有7500元的收益，也还不错。但是保额是固定的，也就是说，第二年20万元、第三年30 万元，最后交到30万元以后，保额也只有7500元，或随着年龄的增长还比7500元低。如果交完30万元以后，每年还领取7500元，收益短期也是低于银行的定期存款。即使保险公司承诺分红等，最后总体收益仍可能低于银行的收益。

买保险的目的是风险保障。保险负责人表示， 保险的理财功能就是利用保险的保障功能，用较少的费用拥有高额的保障，保证占用大量资金的生产、投资、财产、身体等遇到风险时能从财务上获得补偿，减少损失。特别是家庭保重大疾病、养老都还没有规划或者保障的情况下就去片面追求高收益。