怎样购买分红险？

近年来，股市市场一度爆冷，造成很多人把目光投向分红险。分红险得到了很多投资者的认可，原因还在于分红险有自身的优势：保本增值和提升保障。那么分红险怎样购买才好呢？它与投连险的区别是什么呢？

那么什么是分红险呢？分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。它与投连险的区别是：从投资预期年化收益来讲，分红险总预期年化收益保本但不固定，是在给保户一定保底预期年化收益的基础上，通过分红功能来实现浮动预期年化收益的功能，使整体预期年化收益水平与相应的存款预期年化利率水平相适应。而分红险在预期年化收益上最大的吸引力，在于其每年的红利。

分红险不一定有分红作为一种兼具保障和投资功能的保险产品，分红险红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。由于费差取决于一家公司的经营管理水平，因此客户应尽量选择实力强的公司投保，而不是所谓保费便宜的公司。死差主要取决于事故的发生率，实际事故发生越少，这部分差额就越大，当然这和保险公司核保时是否严格负责也有很大关系，因此客户在购买保险时，如果保险公司要求体检、审核，并不是坏事，反而能反映公司认真负责。利差则是红利来源的主要方面，即大部分红利来源于投资预期年化收益，而投资预期年化收益的多少取决于保险公司资金运用能力的强弱。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，客户也就没有红利可分。

另外，分红方式的不同，会影响分红险最终预期年化收益。目前，分红保险的分红方式有美式分红（现金分红）和英式分红（增额分红）。一般增额分红方式较稳定，保险公司更可将客户资金做长期投资规划。而现金分红方式由于要应对客户提取现金，就要有相应的准备金，造成很多现金无法进行长期投资。这样看来，增额分红相对于现金分红更有投资优势。因而从理论上讲，客户得到的分红回报会更多，在选择分红产品时可做参考。

分红险有其自身的优势，如果您了解不到这些的话，是很有可能陷入购买误区的，本文就对分红险做了大篇幅的介绍，再加上和投连险做了比较，更方便大家合理规划自己的理财计划。