投保财产险;应跳出三怪圈

由于人们对保险知识了解和掌握程度的制约和思维上的差异，在日常财产保险行为中，有很大一部分人常表现出一些似是而非的看法和困惑。使他们在有意无意中走进了财产保险的误区。笔者特别把当前人们对财产保险的六种误解整理出来，让财产保险发挥最大作用，为自己的家产“保险”。

　　怪圈一：不读条款人云亦云

　　保险合同是格式合同，保险条款都是保险公司单方制定的，而且条款中引用专业术语多，投保人由于无暇或无意深究条款内容，仅是根据自己的需要，顺着保险从业人员引导的路子思考，从大的方面选择投保险种，而对条款中列明的可保财产、不保财产、保险责任、权利义务等内容往往不去认真阅读、细细分析，等出现意外或出险，到保险公司咨询或索赔时，常常因本人的愿望得不到满足而发生纠纷，形成“婆说婆有理，公说公有理”的状况。

　　怪圈二：投保不足额或超额

　　有些保户为了省几元钱保险费，在投保财产保险时，仅投保财产价值的一部分，这种貌似“精明”的选择，却在财产出险后铸成大错。因为根据财产保险条款规定，对“不足额投保的财产”按保险金额与财产实际价值的比例进行赔偿。而另一些保户则是为了多得到保险赔偿，在投保财产保险时，使确定的保险金额大于所保财产的实际价值。其实，这种做法也是错误的，投保人会白白浪费钱财。在保险中，保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额，超过部分是无效投保，多缴了保险费，是不必要的浪费，保险公司在定损中，是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额，损失多少赔多少。

　　怪圈三：出险不通知公司

　　有些投保人虽家中被盗，认为什么时候给保险公司报案也不迟，保险公司都会进行赔偿的，如果投保人这样想就错了。依据《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”，以及家庭财产保险条款中规定“被保险人在发生保险事故时，应及时在24小时之内通知保险人，否则可以拒赔”，向投保人发出了拒赔通知。