中老年人群该如何购买理财保险

被保险人资料：黄阿姨，50岁，其它，退休，月均收入1700元【重需求：养老金意外险人寿保险投资理财】

保障方案：

个人理财如今对于老百姓来说不再是一个新词了，个人理财是随着人们收入的增加，生活质量的提高而出现的。燃而一般人对理财的认识存在两个误区:一是认为理财就生财，也就是投资;二是认为理财是有钱人的事儿，老百姓没几个钱，也就无所谓理不理财。实际上这两种理财观念都是狭隘的。

理财其实是一种个人或家庭的人生规划。人们在进行个人理财时，要进行多种投资组合，尽量使个人家庭是财务状况处于最佳状态，从而提高生活质量。一般人们可以借助银行储蓄，债券，保险股票，黄金等金融工具做适合自己的投资组合。今天借此一角与大家分享一下关于怎样做好投资组合中的保险资产配置。

社会上大部分老百姓都参加了社会保险，社会保险是国家通过立法的一种社会保障制度。具体保障涉及：养老保险，失业保险，医疗保险，工伤保险，生育保险大亨五种。社会保险的特点为；强制性，低水平，高覆盖。社会保险与商业保险有很多利益相同或不似的地方，也有很多利益对冲的地方。特别是医疗保险和养老保险这两个大的险种，是每个人都需要的，而且大家一生都在这两个险上投入大量的财力，所以弄清二者之间的差别是非常重要的。

社会保险是一种基础性的保障，其设计出发点是以社会安定为目标的所以低收入，长寿且体弱多病的人是这种保险的最大受益者而高收入，短命和健康人是这种保险的最大贡献者。这种设计与商业保险的设计恰恰形成了风险的对冲。所以已经上了社保的高收入人群（包括公务员），应该针对自己可能面临的健康以及人身风险来设计商业保险配置尤其是补充医疗和养老险的设计。可惜我们大多数上了社保的客户，在选择医疗险和养老的商业保险欠缺考虑。所以有要做好自己的健康保保险理财产品的存期，利益，保障做针对性的补充，这样才能为自己的资产作出更为科学和适合自己的配。

保险案例

被保险人：黄阿姨

性别：女性

年龄：50岁

年缴保费:10168元/年

缴费次数:10次

保障期限:至80岁

保障金额:200000元

保障功能：高残给付

附加功能：保单借款保证续保

生存金：养老领取返还领取满期领取红利领取返还快，领取高，收益早，财富增值无忧

保障利益：

一：

1）保单生效之日三个月起，每年可领取805元至54周岁。

2）从55周岁起，每年可领取2415元至80周岁（如未领取享受复利累积计息）。

注：以上两项如未领取，累积至80周岁为99918元。

二增值红利

1）根据国家保监委规定，公司每年向分红保单持有人按可分配盈余的70%分配红利，并以复利方式计息。持有保单时间越长，红利累积就越高，同时还可灵活支取保单红利。

2）保单红利未领取，以复利累积计息测算至80周岁时约为66474元。

三满期祝寿金：被保险人生存至80周岁，可一次领取53672元祝寿金。

四医疗金：

1）意外发生医疗费用，大于100元以上部分按国家相关规定报销80%，年累计报销额最高5000元：另可享受意外烧伤专项基金5000元保障。

2）住院补贴金：因意外造成住院补贴100元/天x25天/年，年累计补贴最高2500元。

六保障生命：最高可达20万元。

产品特点：返还快，领取高，收益早，财富增值无忧；

固定分红累积，浮动红利滚动，领取方便快快捷，坐享理财乐趣！

投保年龄：适合18周岁至60周岁的任何人。