月入1万未婚男要购房结婚;如何投资理财？

男性，月收入1万元左右，年终奖3万元，有基本的社保。准备近两年结婚，希望能在两年之内攒下首付购买一套100平方米左右的房子。应该如何投资理财呢？

基本情况

方先生今年29岁，在南宁市高新区某企业担任中层领导，已经工作8年了，目前与父母同住。方先生月收入1万元左右，年终奖3万元，有基本的社保。每个月开支大约7000元，但不知道怎么回事，工作这么多年以来，就没攒下什么钱。

　　方先生现有活期存款8万元，定期存款1万元，债券基金及股票2万元，无负债。

　　理财目标

　　方先生准备近两年结婚，希望能在两年之内攒下首付在南宁相思湖一带购买一套100平方米左右的房子。

　　理财建议

　　方先生的收入在南宁还是比较高的，但是他的积蓄并没有太多。对于方先生的理财目标，在两年之内攒下钱在相思湖买一套100平方米左右的房子，他首先要做的就是节流，之后才考虑如何让自己的资产增值。

　　按照现在的市场状况，在相思湖区域较低楼层的房价在5000元/平方米左右，假设年增长3%，两年后房价是5300元左右，那100平方米房子总价约为53万元，首付三成，就是16万元，也就是方先生两年要攒够16万元。因为方先生准备近两年结婚，所以我们不建议他把已有储蓄作为房子首付款，方先生现有资金可以作为结婚费用的储备。

　　方先生现在有定期存款1万元，债券及股票2万元可以先保留不动。目前，方先生将8万元用于活期储蓄，似乎有点浪费，方先生可以在市场上挑选些银行理财产品或债券型基金作为这8万元活期储蓄的投资产品，现在银行理财产品收益大概是4.5%，债券型基金收益参考历史状况来说，大概是6%，如果方先生投资银行理财产品，8万元两年可获取收益7200元左右。而同样的两年期活期存款，利息为616元。

　　如何准备房子首付款呢？两年内方先生要存够16万元，他现在年收入大概是15万元，每年的支出是8.4万元，每年可以节余6.6万元，他现在每月节余是3000元。我们假设方先生不控制支出，按现在的节余，不是留作活期存款，而是进行一些债券基金定投。按这种方式理财的话，方先生每月基金定投3000元，年末的年终奖一次性投资于基金，两年之后，方先生这一部分投资资产大概是13.9万元（假设债券型基金年收益是6%）。因此，方先生的房子首付款还差2万元。在这种情况下，方先生最好能控制自己每月的支出为6000元，这样每月可以省下1000元，两年可以多积存下2.4万元，就够支付房子的首付款了。为了帮助方先生控制自己的支出，建议他每月发了工资之后，留下6000元用于消费，其余4000元交给父母，由他们代为投资打理。

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