软件工程师家庭如何理财?

　　案例情况：蔡先生，30岁，软件工程师，有社保、商业保险; 黄太太，26岁，事业单位员工，有社保、商业保险; 育有一女，1岁; 父母均是国企员工，有社保。家庭月收入16000，房屋贷款3500元/月;生活费1000元/月;衣食费2500元/月;交通费800/元。有活期存款2万元，定期存款10万元，基金及股票3万元; 汽车：已购3年，一次性付清，目前市值约20万; 房屋两套：2004年一次性购入房屋一套，面积85平方米，现出租，每月收入1500元;2008年贷款购入约140平方米房屋，贷款50万元。现在蔡先生想请教专家像他这样的软件工程师家庭如何理财?

　　专家分析：

　　1.现金规划和消费支出规划

　　目前每月支出7600元，而且工作相对稳定，无太大的风险，根据“家庭的流动性资产为家庭月支出的3～6倍”的原理，留存25000元左右的流动性资金，基本就可以满足家庭的应急需要。同时，还可以申请一张信用卡，一方面为自己的生活提供便利，满足自己的应急支出，另一方面为自己积累良好的信用。家庭留存的流动性资产，既可以存为活期存款，也可以投资于货币市场基金。后者有预期年化收益率高、存取方便等特点，但是其风险也略大于活期存款。

　　2.投资规划

　　根据风险测试的结果，蔡先生家庭属于温和保守型的投资风格，投资期限较短。由于现在理财的主要目标是获取投资预期年化收益，因此，在全面规划的基础上，可以对投资规划有所侧重 。

　　3.风险管理和保险规划

　　资料中并没有显示目前的保险状况，所以在进行保险规划时，首先考虑公司已经为自己购买了什么样的保险，再考虑自己还需要什么保险。其中最主要的就是养老保险、重大疾病保险和意外伤害保险。一般来说，单位基本上都为员工缴纳了养老保险金，但为保证充足的保障力度，最好为自己补充购买适当的商业养老保险，还可以采用基金定投的方式准备养老基金;投连险(分红型)既有保障,又可以获取一定的预期年化收益，也值得考虑;重大疾病保险和意外伤害保险可以使自己在遇到意外时确保家庭的稳定。

　　4.教育规划

　　由于子女当前正处于成长期，教育基金的准备必不可少。教育支出是一个家庭的重要支出，因此，教育金的准备就成为家庭规划的重要组成部分，而购买教育保险和基金定投是积累教育金的重要方式。教育保险不仅有助于积累教育金，具有保障功能，而且有的还可以分红，更为重要的是有保费豁免的功能，即使家庭财务出现意外，也不会导致子女教育的中断。

　　软件工程师家庭如何理财?通过以上的规划，可以使您的家庭有一个全面的保障，同时也可以获得可观的预期年化收益水平。