普通市民如何准确把握理财时机

　　利率牵一发而动全身，久盼的加息成为现实，除了存在银行的钱可以获得更多收益外，星城市民理财都将受到不同程度的影响，房贷、保险、股市、基金、信托……你的各项钱途都可能发生新变化。

　　昨日，交银理财方炜就央行加息之后市民该如何理财接受记者采访。方炜表示，虽然此次人民币加息的幅度并不大，但却预示着人民币可能就此进入新一轮加息周期。在这种状态下，普通投资者的理财思路应放得更长远、更稳健。星城市民可将通知存款、货币基金等理财产品作为应对升息的理财好手段。

　　国债投资 握时机投资获利

　　加息对债市来说并不是个好消息。目前市场上发行的凭证式国债，利率与同期银行存款利率相当，惟一优势就是免缴20％利息税。由于央行此次加息幅度不大，债市并没有出现国债收益不如储蓄的现象。例如某市民购买10万元一年期凭证式国债，利率为1．98％，一年实际收益为1980元，而存款加息0．27％后，在缴纳了20％的利息税后，10万元储蓄的每年收益也只有1800元，买国债的收益仍高于定期存款收益。

　　省建行理财中心理财师何璐璐表示，这说明国债在当前仍具投资价值，投资者投资国债可根据自己的经济状况和风险适应能力决定。

　　升息后国债的市场交易价格必然下跌，尤其是中、长期债券，折价将会更加突出，或许也是一个逢低买进的时机。理财专家指出，由于升息一般不会一次到位，因此债券的折价幅度也就有可能越来越大，投资者可考虑越跌越买。如果债券市场价格出现上涨，投资者仍然可以根据具体情况考虑是否获利卖出。即使投资者所购买的债券市场价格没有获利，也可以持有到期。毕竟，投资者除了折价利润，还能享受利息收入。

　　按揭贷款 两类人不适合提前还贷

　　对于按揭买房的市民来说，加息就意味着以后要多掏腰包支付月供。此前商业住房贷款利率1年—5年（含）为4．77％，5年以上为5．04％。加息后则分别为5．04％、5．31％。0．27％的利息升幅将使购房者1万元的贷款额每月供款约多交1．5元。以购房者贷款40万元，按揭期限20年计算，每月供房款将增加60．13元，每年供房款增加721．56元，20年供房总额共增加14431．2元。

　　升息后负翁们可能会选择提前还贷。但此时提前还贷并非人人划算。交银理财方炜认为，如果没有好的投资渠道，或者投资收益低于贷款利率，那么此时提前还贷比较划算。但有两类人不宜急着还贷。第一类，贷款年限所剩不多的负翁。