80后年轻家庭做好保险规划;理财更省心

80后年轻家庭月入6500元，夫妻均是上班族，每月开支2500 元左右，现有7 万元银行存款。如何可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少两次旅游的新年愿望？

基本情况

　　28 岁的小宋和25 岁的妻子小赵都是工薪族，目前，小两口

　　理财分析

　　第一，为满足日常流动性需求及紧急情况，优先安排3-6 个月家庭生活开支作为流动性资产，以满足家庭日常支出及紧急备用金。小宋和小赵夫妻俩可将1.5 万元以活期储蓄、货币型基金、短期可灵活申购赎回的银行理财产品等形式转化，作为日常备用金。

　　第二，适当补充保障类资产，保障家庭未来收入能力，放大资产，规避家庭风险，保额以年收入的5-10 倍为宜，保费建议为年收入的5%-10%。根据小宋和小赵的家庭情况，建议花费4000 元购置保险。

　　第三，在考虑了流动性与保障性后，对剩余资产考虑投资类配置。现有7 万元银行存款，除去流动性备用金等其他需要后，剩余的5 万元，小宋和小赵可根据自己的风险偏好进行相应投资。鉴于小宋和小赵的家庭处于家庭形成期，支出压力会逐年增大，建议在稳健收益型投资上增加一定比例，而风险收益型的投资比例要适当减少。可将可投资资产的90%投资于定存、银行理财产品、国债、债券型基金、保本基金、分级基金、券商集合理财计划的优先级、收藏金等。另外10%投资于股票及混合型基金/ 券商集合理财、投资金、股票等风险相对较高的产品，以赚取最大收益。

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