中年人怎样利用保险理财？

　　李先生的两难境地：

　　那一年，李先生40岁，是某公司的中层管理人员。几十年的工作经历，使他不仅积累了50余万元存款，更培养了娴熟的业务能力。当李先生意欲实现多年愿望———自己当老板时，却遭到了妻子的强烈反对。

　　妻子既担心生意亏本，改变宽裕的家庭生活;又考虑两个孩子读书、父母年迈、将来养老等等大事都需要用钱，而投资生意风险太大。经过协商，妻子最终同意李先生拿出10万元投资小户型房产收房租。

　　一方面要维持家庭的生活品质，另一方面想实现自己的远大抱负，李先生陷入了两难境地。

　　理财专家建议：针对李先生的情况，理财顾问建议李先生为全家人购买了总保额达100万元的重大疾病保险和其他返还型保险，每年保费1万多元;然后将50万元存款加上贷款50万元共100万元创建公司，结果当年盈利20余万元。8年后发展成为注册资金300万元、固定资本1500万元、员工100余人的企业，李先生的年收入超过150万元。

　　两种方式收益比较：

　　简单理财：李先生家庭总资产大约为：50万(原有储蓄)+40万(8年储蓄)+12万(8年房租)-40万(孩子出国留学)-20万(老人医疗费用)=42万。结果李先生的家庭资产不进反退，且李先生此时已48岁，错过了施展抱负的最佳时机。

保险理财：因为保险解决了后顾之忧，李先生得以大展拳脚，企业发展良好。李先生目前的资产：机会成本3000万(8年来经营的资产)-50万(原有储蓄)-8万(全家保险费)=2942万。更重要的是，李先生实现了人生目标。

　　其实，许多中年人和李先生一样有着丰富的人生经验和一定的经济基础，也可能和李先生一样被全家人的生活风险束缚而难以施展拳脚。如果像李先生通过保险安排家人的生活，让保险成为家人抵御风险的挡箭牌，那么都可以和李先生一样实现抱负。

　　由此看来，合理运用保险来平衡投资结构，是处于创业时期的中年人的明智之举。