屌丝男有存款10万;理财先从买商业保险开始

　　男性，25岁，工作了三年，积累了十万元的存款，目前都在银行存活期。对此，保险专家表示，这个年龄正处于事业起步阶段，未来要负的家庭责任会越来越多，应该及时制定保险保障规划，但个人及家庭的保障是逐步完善的，相应险种的选择不同年龄侧重也应有所不同。

　　基本情况

　　工作了三年，积累了十万元的存款，目前都在银行存活期，觉得利息太不划算了。请问用这十万块钱做些什么样的投资比较好呢，听说银行理财产品收益还算不错，这些钱全用来买银行理财是否可行呢？目前也没有太多开支，主要就是住宿和餐饮交际等支出，每个月收入八千，生活成本四千五左右。男，25岁，北京。

　　理财师解读

　　该理财客户作为年轻群体，处于事业上升期，同时自身有稳定的收入。理财首先应从节流上着手，个人支出应缩减到个人收入的40%，即3200左右，同时，十万固定资产中应至少有四到六个月的基本生活费用两万元左右存入银行，以备不时之需。

　　由于客户本身的资金总量并不大，像市场上热捧的信托产品和股权投资尚难以达到投资门槛，但建议客户对需要对相关市场保持关注。

　　按照美林投资时钟理论，由于客户本身较强的风险抵御能力，建议在股市中选取当前市场上的绩优股，投资应倾向于新兴科技板块和医药板块以及环保板块，这类资产配置应该占比在个人存款的50%左右，坚持五年以上的长期投资，相信可以带来一定的收益。

　　银行理财也可选择门槛较低的产品进行投资，资产占比应该在30%左右，可以在一定程度上对冲股市投资带来的风险。同时，应将个人收入的10%投资于人身保险和相关保险产品，在未来个人收入大幅提高后可以考虑购买终身保险产品，以提高资产配置效益。

　　保险规划

　　25岁买什么保险好？

　　25岁这个年龄正处于事业起步阶段，未来要负的家庭责任会越来越多，应该及时制定保险保障规划，但个人及家庭的保障是逐步完善的，相应险种的选择不同年龄侧重也应有所不同。现在年龄保障方面建议：

　　1、意外保险和意外综合医疗保险重大疾病保险和人身寿险也应适当考虑。

　　2、至于定期寿险还是终身寿险适合，各有优缺点，可根据自己情况选择或两者结合都可以的。定期险相对保费便宜些，但到一定年龄结束，以后身体若有状况，可能有保障缺失风险；终身险岁保费相对会高些，但保障也会全面些。至于你担心未来疾病发生变化，一是保障不是一步到位，随着你年龄及家庭责任的增加要不断完善，二则现在的险种所保障的大病只是一个大类，某种新的疾病可能只是其中一种大病一个分类小项而已，不必过于担心。