关于万能险的一些投保建议

万能险这种产品，是一种保障兼投资的理财产品。灵活多变，保额可调、保费可追加、可缓缴保费、预期年化收益下有保底(不同公司保底预期年化收益不同有1.75%、2.25%和2.5%)上不封顶、可按需部分领取等这些都是其特点。

万能险主要费用：初始费用：前5年一般依次扣基本保费的50%、25%、15%、10%、10%，5年后有的公司不扣有的继续扣5%。其中，公司不同，基本保费要求也不同，一般在500元--6000元，基本保费要求越低，对客户而言就越有利。(超过基本保费的这部分称额外保费，一般初始费用扣除额5%)市场上也0初始费用的，显然投资价值要高得多。

保障成本(或称风险保费)：为自然费率，根据性别、年龄、保额等每月从账户价值中扣除且随年龄增加而递增扣除。万能险保证预期年化收益以外的利益是不确定的，这与公司的实际经营状况和市场变化息息相关。客户和公司共同承担投资风险。这些你都知道吗？

有业务员真会忽悠！今年最近3、4月份有一家具有150年专业投资经验的合资公司的万能险预期年化收益分别是4.6%和4.85%名列第一，去年全年平均结算年预期年化利率4.5%，国内最著名的大型寿险公司的预期年化收益有的居然最近几月不足4%，连续几次升息后大多数公司万能预期年化收益普遍下滑。

如果购买万能险从理财角度考虑的话，即使是第一名公司这样的预期年化收益还不能战胜cpi6%的通胀！因此，保障是在买保险时，最应该注意的问题！万能险可以附加重疾、医疗、意外等基本险。最好的保险产品就是最适合自己的！