理财产品不再难理财观念

通过保险对家庭财务进行规划的 保险理财观念，目前正在被越来越多的人认识和接受，但是，保险专家建议，真正购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和诀窍。通过保险对家庭财务进行规划的保险理财观念，目前正在被越来越多的人认识和接受，但是，保险专家建议，真正购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和诀窍。一、货比三家，注重细节尽管各家保险公司的条款和费率都经过中国保监会批准或备案，但比较一下却各有不同。如领取养老金，有的是按月领取，有的是定额领取；大病 医疗保险，有的包括几十种大病，有的只有几种，这些细节一定要看清楚、问明白，并针对个人情况选择保险产品。同时要多比较各不同公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、责任免除等关键性条款。二、既要通过销售了解险种，更要亲自研究条款保险不是无所不保。对于 投保人来说，应该先研究合同条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照，要谨防个别营销员的夸大和误导性销售。无根据的承诺或解释是不受法律保护的。三、 重大疾病保险应该是每个家庭健康险的首选，且应结合个人情况进行合理的险种搭配重大疾病保险的给付都是一次性的。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%～12%，如果没有社会 医疗保障，这个比例可以适当提高。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障则选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障则选择重大疾病保险＋住院费用保险。四、保费交纳应尽量选择年交而非趸交年交是指按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费的方式，趸交是指一次性交费的方式。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不致于给家庭带来太大的负担。二是不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人在交费第二年身染重疾，选择10年期的交费方式，实际保费只支付了五分之一；若选择20年期的交费方式，就只支付了十分之一的保费。五、灵活使用保单借款功能有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%～80%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来的不必要的损失。