投连险怎么进行购买才安全呢

投连险全称为投资连接保险，顾名思义，就是集保险与投资于一身的保险产品。保险公司为每个投保人单独设立该产品的投资账户。保险公司的投资账户主要投资于证券市场、债券市场和货币市场中的各个产品，目前的投资方式类似“基金中的基金”(FOF)，主要投资于一些市场表现较好的基金。

所谓保费账户，就是保险公司为了给予投资者寿险保障而设立的统一账户；而投资账户，就是按照保险合同约定的管理费，委托给保险公司进行投资运作并最终实现收益的专门账户，缴纳保费后，保险公司在扣除初始费用后全部投入投资账户内，然后定期从该账户内扣除保险条款规定的各种费用，如投资管理费、保单管理费用、风险保障费用及买卖差价等。

投连险是保险公司将收进来的资本(保费) 除了提供给客户保险额度以外，还会去做二级市场标的连结让客户可以享受到投资获利。既然投连险挂钩二级市场，高收益对应高风险不言而喻。要知道，投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，而投资收益与风险由保单持有人承担，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险。

保险专家提醒：投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，因此投资者切忌抱着“短线投资”的想法购买投连险。从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保费率才归零。

推保险专家表示，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。因此，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

保险专家指出，目前各家保险公司对于投保一年内调整账户的次数没有限制，并且完全免费；到了第二年后，多数保险公司开始限定调整账户的次数，超过规定次数将加收管理费。不过，目前也有少数保险公司推出了针对高端客户的投连险产品，这类产品对于调整账户的次数完全没有限制且全部免费，但其保费相对要贵一些。

不过，投资者不应盲目跟风，陷入短炒获利的误区。同时以往的业绩并不能代表以后也能获取高额的收益。要知道，既然挂钩二级市场，就存在很多不确定性。问理财首席分析师王金柱指出，投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，实际投资收益既可能产生盈利也可能产生亏损。为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，以及自身风险承受能力，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移。