分红险怎么样才能产生稳定的收益

拥有“理财+保障”特点的分红险，让代理人面对客户时不用提到太多关于生老病死令人忌讳的问题，而是直接谈保险的收益，拉近了与客户的距离。但过度关注分红险的收益水平，往往会忽视自己的保障额度，在发生保险事故时才幡然醒悟到保障的不足，甚至因为这种窘境开始埋怨分红险。

分红险是一种保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险。保险公司产品定价时要考虑三个因素：预定死亡率、预定利率和预定费用率。

寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际情况同预期的情况将有所差别。于是，分红保险的红利就来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。在我国，分红险的红利主要来源于投资收益高于预定的部分。

　　分红险怎么样?到底如何才能产生稳定的收益，记者了解到，由于分红险的热销，目前市面上很多险种都加入了分红的特性，很多人一听到分红险最先关注的就是险种的收益率。业内人士表示，只要是保险，它的首要任务就是提供保障，即使是纯理财类的险种，收益率也不能单纯地跟其他理财渠道的收益相比。下面我们来看看购买分红险时应注意哪些方面：

　　1.分红险分红形式一般分三类

　　据记者了解，分红险(包括纯理财类型的分红险以及加入分红功能的复合险)返还方式一般分为三种，即定期分红、每年依保险公司盈利状况而定的浮动红利以及购买保险时的资金返还。

　　目前对于定期分红的期限各类险种不尽相同，有些险企两年一返，有些三年一返，如果投保人不取出还能继续存着利滚利，由于时间拉得较长，加上通胀等因素的影响，不能单纯地跟现有的存款利率或其他渠道的理财产品进行对比。

　　一些依托银行渠道代售的分红类产品，消费者购买时销售人员会告知只要购买就有资金返还。据业内人士介绍，一般这笔资金要到保险缴交期满后才会返还，并不是当场返还。

　　2.纯分红险收益高于复合险

　　年初这段时间各家保险公司主推的还是纯分红险，这类险种的收益一般情况下会比复合险中包含分红功能的保险收益更高。因为投保人购买复合险时花的钱保险公司首要保障的还是险种中人身保险方面的投入，此外才会投入到分红险涉及的投资领域中。所以购买此类复合险时，可以看作是花了部分钱买寿险，另一部分用来买分红险，所以分红上会比纯分红险少。

　　3.一些复合险赔付后不再分红

　　与纯分红险不同，一些复合险配备了分红功能，使得投保人不仅能享受寿险的保障，也能享受到分红的返利。但有些复合险在赔付后保险合约就视为到期，所以也就不会再行分红了。

　　比如购买的重疾险中还附加了分红功能，投保人如果没得险种中的那些疾病，赔付功能没有触发，那么投保人可以在合同规定的年龄内领取分红。但如果一旦发生赔付情况，保险公司支付完寿险保费后，该复合险也就相应到期，之后也就不会再有分红了。

客户购买分红险不仅可以获得一定保障，还能分享到保险公司经营成果和资本市场收益，抵御通货膨胀的影响。另外，保险公司分红险产品的投资也比较稳健，主要投资于各类存款、债券等中低风险产品，因此分红险的红利收益也相对风险较小，客户可以获得长期稳定的现金流入。