购买保险切不可盲目跟风

保险因为风险而存在，有风险才有保险。购买保险不是为了改变生活，而是为了维持和保证现有的生活。作为年轻人，保持理性的投保态度是有必要的，切不可盲目跟风。

从保险的实务操作来看，恰恰是购买保险的年纪越小越合适，因为保费相对较低，承保的相关条件也没那么繁琐。保险的消费群体正呈现出年轻化的趋势，青年人日益成为购买保险的主力军。

在生活中，保险可以为人们提供各方面的保障，没有您买不到，只有您想不到。但是，对于身体强壮的年轻人来说，买保险有必要吗？适合购买何种保险？

近期万能险遭遇尴尬，曾经风光无限的明星险种，如今惨遭无人问津的境遇，甚至一度面临“退保潮”的冲击。结算预期年化利率逐步下滑，数款产品甚至停售，万能险还有春天吗？专家称，面对“退保潮”，大家不要盲目跟风遇冷的万能险仍然拿适合中长期持有。

万能险是“万能型储蓄类寿险产品”的简称，是一种可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能险为何会遭遇如此发展瓶颈呢？其实自2008年保监会力推行业结构调整以来，寿险业更加注重发展长期型和保障型业务，保险公司的投连险和万能险业务普遍有所收缩，转向传统保障型产品和分红险。原本万能险巨大的份额和市场占有率一下子就被瓜分了。另一方面，新会计准则规定投资部分的保费不计入“保费收入”而计入“保费存款”。这意味着万能险的保费绝大部分将不被确认为“保费收入”，统计方式的改变令主攻万能险的公司市场份额随之缩减。那么这是不是就意味着万能险不能买了呢?不是的，专家说万能险是适合长期持有的险种。

一般说来，万能险的客户交纳的保险费被分成保障和投资两部分。这样投保人通过万能险参与投资，可以帮助自己获得长期的、稳健的预期年化收益，成为长期理财的工具之一。最近一段时间投资市场一片低迷，万能险起码具有账户保底的功能，这也成了吸引投保人的地方。不过，并不是所有人都适合购买万能险，万能险的投资优势只有在中长期才能有所体现，加之在购买前期扣费较多，因此短期退保可能会得不偿失。从这个角度讲，万能险的确有些不适合的人群，如老年人群、追求短期高回报的人群等等。

而目前市面上停售的万能险只是少量产品，大可不必如此恐慌。业内专家表示，如果一个家庭既有保障的需求，又有中长期的财务目标，如儿童教育金目标等，那么万能险就是一种很好的理财工具。产品固有的周期性大可不必过于在意，因为中长期来看，投保人并不会有什么损失。购买万能险的消费者都应该要了解这一点，它不是一种适合短期获利的理财产品，因此在时间上的花费一定是少不了的。

其实不单是万能险，其他险种也有自己销售的高峰和低潮期，盲目跟风的人永远都拿不准到底买哪个好，因为他们不清楚自己的真正需求，总是在选择和彷徨中错过最适合自己的产品。因此，无论买何种保险，只要认准了符合自己的情况，大可放心的购买。

如有多余的存款，还可以买些投资型的分红险，因为现在的通货膨胀很厉害，钱放在银行虽然也有利息，但远跟不上通货膨胀的脚步，而投资型分红险为复利滚动模式，收益比银行高，可以保值增值，有效抵御通货膨胀，还可以避税，可以说是一种比较稳健的投资理财方式。而且，有些产品还兼具养老功能，可以说是一举多得。