有关如何看待分红险的解答

目前市场上分红保险产品种类不断丰富。产品形态从以两全险为主向终身险延伸，并在生存金返还中向养老年金方式转变，同时通过产品组合的方式，把分红险与重大疾病保障业务有机地结合起来，在银保和个险分红险中还增加或扩大了意外伤害保障的责任，可以说，分红险从险种体系与功能上来看，已经覆盖了寿险生、老、病和意外伤害保障功能，能够满足成熟客户对于寿险理财和保障的需求。同时还可以观察到各家公司的分红寿险产品的返还周期灵活多样，既有每2年、3年、5年返还生存金的长期性产品，也有生存金1年1返的中短期产品，不同的返还频率和返还方式，更加兼顾了客户对保障和增值理财的双重需求，便于客户灵活进行家庭资金配置，使带有强制“储蓄”性质的寿险产品流动性更强，家庭风险也更有了保障。

过去一段时期，由于在销售中过度强化了分红寿险的投资理财作用，就不可避免地发生销售误导，客户主要关注分红的多少，而不是保障程度的强弱，因投资而投保，因分红回报低而退保，这些都不是明智的选择。分红寿险收益稳健，兼顾保障，可能与风险性投资的股票、基金收益相比，分红寿险收益不是太高，但也有许多家庭在过往几年中，因为选择了分红寿险得以保全了家庭资产没有产生投资损失，这相比一些中小投资者在股票和基金投资中尝尽的苦头，选择分红寿险还应是理财的赢家。

还有一个理由让我们对分红险增强信心，就是2011年央行连续的加息政策对于寿险公司来说，分红水平也将随息而动，分红产品有效规避通胀的能力也会得到加强。从风险保障和理财的角度来看，大多数消费者还是喜欢稳健一点的产品，保险公司当然会首先满足市场的需要，尤其是各家公司在拼抢2012年开门红之际，面对各种寿险产品的新一轮热销，相信大家对分红寿险仍然寄予厚望：从保障的角度看分红，是多多益善，从分红角度看保障，是步步为赢。