关于保险在减少日常支出中的应用

话说，虽然现在的人们对保险的认知越来越强了，都慢慢知道了保险的重要性，不过说实话，很多人买保险仅仅只是作为以后养老和医疗的补助，其实保险还有非常多的理财功能。也可以说保险在家庭的收入与支出当中有着相当重要的位置。

我们先看一个公式：盈余=收入—支出。存在三种情况：盈余0，盈余0，盈余=0。显然，财富管理的理想结果应该是“盈余0”。有两个办法：增加收入，减少支出。

家庭收入有两种：主动收入和被动收入，主动收入包括工薪、生意等需要付出人力的收入，被动收入包括利息、资本利得等钱生钱的收入。

家庭支出有很多种：衣食住行、教育、养老等可预见的日常支出，还有“旦夕祸福”产生不可预期支出，如意外伤害、疾病、税、债等支出。

增加家庭收入，可以通过增加工作量、职业规划、生意拓展、增加投资、投入到高收益资产等方式；减少支出，可以通过理性消费控制日常支出，通过保险规划来减少不可预期支出。

保险在减少日常支出中的应用

如果冲动是魔鬼，那么估计很多人都见过“魔鬼”。每一次整理衣橱、收拾屋子、尤其是搬家，都会发现需要扔的东西很多。这些东西当初为什么买、买了为什么没有用，总之原因很多，但买的时候总觉着要用。冲动消费耗费了不少家庭资金，这种情况似乎在女性中更常见。家庭财富越多，冲动的动静越大；家庭财富少，冲动的影响越大。

如果减少这些冲动，节省下的支出投入其他的领域，会对家庭产生什么样的影响呢？无论财富多寡，人都会老。年老是个过程，老年是一个很长的阶段，不可控的因素很多，谁知道谁的老年生活是什么样子呢？40岁时，如果每月节省10000元钱，连续存入投资连结保险账户15年，以平均年复利7%计，到老年时候将是一大笔资金。而且投资连结保险的投资收益具有很强的弹性，实际操作中会有远远高于7%的情况。这个保险账户里的钱会提供持续、稳定、可预期、安全的现金流，为老年生活的日常支出提供资金。而投入的资金正是每月节省非理性消费开支而来，按月或按年固定存入保险账户，遵循了“先存后消费”的理财原则。保险账户要定期存入保费，如果不存保单会失效，就会有损失，所以具有事实上的“强制性”，这样就可以把剁手的钱存好。