分红险+万能险;兄弟连投资理财新选择

“兄弟连”之市场分析

一款主险(分红险)与若干款附加险构成“分红险+万能险”这套兄弟险种，其中至少附加一款万能险，主险分红账户的生存返还金(每年、隔一年或隔两年等不同的返还周期)可免初始费用转入万能账户进行再投资。万能险是一种寿险产品，其中保费和保险金额都变动，此类产品的两大功能就是兼顾保险和投资，客户可以在缴费方式和保单面额方面进行灵活选择。它包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，其特点有保费缴纳灵活、保额可调整、手续费透明。依据相关规定，2.5%是万能险账户的最低保证收益率，目前4%左右是市场上此类产品的平均结算利率。分红险的生存金及红利可以免初始费用转入万能账户，投资者可以获得更大的获利空间。

“兄弟连”之适宜人群

万能险作为一款稳健的投资理财产品，比较适合工作繁忙没有专门时间打理财务，但又期望获得较高收益的保守型人士。专家提醒，虽然灵活自如的万能险集保障投资于一体，但是消费者在投保前还是应该慎重考虑，因为万能险个人账户价值的累积需要扣除各种费用，因此适宜计划持有5年以上的消费者。同时，要从其保底利益的设定和增值空间的大小来衡量产品的收益能力。

“兄弟连”之注意事项

为了鼓励投资者持续缴费，“双账户”还设置了续保时的持续保险金，每5年的特别保险金可转入万能账户进行再增值。需要注意的是，这种保险侧重于理财，其保险计划还具有保障优势，如身故将获得一定数额的身故保险金等。在投保这一保险计划时，如果附加投保重疾险，那么就可以获得获得健康保